近期，多家消费金融公司披露了2022年上半年经营数据。今年前6个月，多数消费金融公司实现了营收和净利润的增长，但整体增长速度放缓。有专家表示，消金行业已经迈过了高速发展阶段，格局相对稳固，但今年以来，受到宏观环境等多方面因素影响，消金公司贷款业务表现普遍不佳。

马太效应加剧

今年上半年，多家消费金融公司营收实现增长。招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融在今年上半年实现营收84.16亿元、47.64亿元和57.01亿元，同比增长13.88%、23.15%和23.26%。杭银消费金融实现营收19.02亿元，同比增长87.02%，其营收增速高于多数消费金融公司。

晋商消费金融、宁银消费金融和南银法巴消费金融等公司的营收在上半年同比出现下滑。

从净利润来看，在已公布半年报的消费金融公司中，招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、杭银消费金融和长银五八消费金融净利润分别为19.37亿元、11.5亿元、5.48亿元、3.06亿元和2.34亿元。其中，杭银消费金融与长银五八消费金融的净利润同比增长均超过100%。

部分公司在今年上半年净利润同比下降，其中南银法巴消费金融、小米消费金融等公司在上半年出现净亏损。

对于消费金融行业增速放缓问题，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮判断，其主要来自三方面原因：一是消费金融行业已经迈过了高速发展阶段，格局相对稳固，新的增量业务并不成熟，也在探索当中;二是受二季度宏观环境等因素影响，贷款业务表现普遍不佳，不仅消金公司，一些商业银行二季度也出现了类似情况;三是监管趋严对消金行业带来了多方面影响，例如利率上限等定价与收费规范影响消金公司收入，而金融营销规范、金融消费者权益保护等重点合规工作在给部分消金公司带来罚单的同时，使得消金公司在选择合作伙伴时更为谨慎。

花式补血

今年以来，部分消金公司扩充资本的新闻引人关注。

南京银行近日发布公告称，其将与主要股东法国巴黎银行共同增资南银法巴消费金融，其中南京银行出资29.14亿元，法巴银行出资14.86亿元，增资完成后二者出资比例将分别由56%、3%提升至65%、30.08%，南银法巴消费金融注册资本由6亿元增加至50亿元。

若此次增资成功，南银法巴消费金融将超越马上消费金融的注册资本额，其在消金行业的注册资本也将仅次于招联消费金融。

此外，宁波银行也在8月发布公告，其公司董事会全票通过宁波银行以货币方式向宁银消费金融增资不超过15亿元。

今年6月，厦门银保监局官网信息显示，批准同意金美信消费金融注册资本金由5亿元增至10亿元。

此外，多家消金公司在今年上半年还进行了多元融资。

今年2月，中原消费金融获监管同意，在全国银行间债券市场公开发行总规模不超过20亿元人民币、期限不超过3年的金融债。3月，监管部门核准北银消费金融开展信贷资产证券化业务资格。4月，兴业消费金融在全国银行间债券市场成功发行兴晴2022年第一期个人消费贷款资产支持证券，发行规模19.52亿元。6月，中国债券信息网发布了马上消费金融发行安逸花2022年第二期个人消费贷款资产支持证券(ABS)的发行文件，发行规模为14.771亿元。7月，广东银保监局发布批复公告，同意中邮消费金融发行不超过18亿元人民币的二级资本债券，并按照有关规定计入其二级资本。

苏筱芮认为，增资举动既能够体现出股东对消费金融业务前景的看好，也能够表明其合规经营和稳步扩大业务规模的决心，能够提升消费金融机构抵御风险的能力。

服务新市民

今年3月，银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，引导金融机构通过各种有效措施，满足新市民在就业创业过程中的金融需求，增强该群体金融服务的可得性。多家消费金融结合自身实际情况，加大服务新市民力度。

兴业银行半年报显示，今年上半年，兴业消费金融响应国家有关加强对新市民金融服务的号召，完善“兴才计划”产品设计，助力在职青年提升学历，加快“立业计划”投放，满足新市民租房支出、职业培训等需求;进一步推进消费者权益保护精细化管理，积极为受疫情影响客户提供纾困帮扶措施，构建消费者权益保护长效机制。

在服务新市民方面，马上消费金融联合合作伙伴资源，推出多项举措。首先，马上消费金融联合重庆百货，上线“助力新市民 乐享新生活”主题购物节，努力增加新市民场景营销的多样性。其次，马上消费金融在线上平台推出“55新市民奋斗日”等专属福利活动，累计为超过105万用户提升8.67亿元消费额度，为新市民用户发放福利权益礼包50万份。最后，以知识赋能新市民，开展理性投资借贷、防范非法集资、反洗钱、电信诈骗等宣传教育活动，提高新市民群体金融素养，加强风险防范意识等。

针对就业吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的新市民群体，中原消费金融推出主打线下大额的柚卡APP，通过专属客户经理服务为新市民提供更高额度和更加便捷的服务。针对快递小哥、外卖骑手、网约车司机、建筑工人等新就业形态新市民群体，中原消费金融除了主打线上以小额、分散为原则的中原消费金融APP之外，还在普惠通APP上线了H5全流程普惠金融产品，在打通服务新市民群体“最后一公里”的同时，增强了普惠金融质效。

苏筱芮认为，新市民群体庞大，需要考虑如何针对细分群体结合场景提供合适的产品及服务，从目前情况来看，新市民住房租赁、培训教育等场景的刚需程度较高，可以将其中的机会与满足新市民需求结合起来。(樊融杰)

关键词： 马太效应加剧 消费金融公司 贷款业务 金融注册资本