浙江银行业保险业2021年度数据出炉。据浙江银保监局统计公布，截至年末，全省银行业金融机构总资产22.25万亿元、同比增长11.96%，总负债21.26万亿元、同比增长11.73%;保险机构(不含法人保险机构)资产总额7306.98亿元，浙江辖内(不含宁波)法人保险机构资产总额1580.03亿元……这样的规模和增速，在疫情冲击以及“三期叠加”背景下，实属不易。

聚焦破解金融助力共同富裕普遍性难题，浙江银保监局引领银行保险业精准发力，“逆周期”式金融供给服务源源不断输送到中小微企业、乡村振兴等实体经济融资薄弱环节。数据显示，浙江各项贷款余额16.58万亿元，同比增长15.42%;各项存款余额17.08万亿元、同比增长12.21%。全省保费收入2859.76亿元，提供风险保障1655.45万亿元。

持续深化小微金融服务

构成浙江经济发展基本盘的小微企业和个体工商户，在浙江860多万户在册市场主体中占比近96%，遭遇了需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力传导。同期全省普惠型小微企业贷款余额3.08万亿元，新增7135亿元，均居全国第一。浙江辖内个体工商户贷款余额10655.9亿元，较年初增长28.7%，居全国第一，高于各项贷款增速12.9个百分点。

小微金融服务覆盖面和获得感，来自浙江2021年扎实推进小微企业信贷金融服务“增氧滴灌”工程，持续深化“4+1”小微金融服务差异化细分工作，以及银保监局联合多部门出台的《关于进一步加强个体工商户金融服务的通知》推出17条举措等。浙江辖内获信企业中，有18.6万户是2021年首次贷款，同比增长60.3%，贷款金额2601.5亿元。从拓展无贷户到培育首贷户再到结成伙伴客户，浙江走出了一条递进式金融服务路径。

小微金融也能浇灌，浙江将服务模块嵌入“园区大脑”，开展整园授信。采取“金融+科技+园区+政府+监管”五位一体金融服务模式，聚焦数字化示范园区，开展数字化示范小微园金融服务试点。2021年，浙江辖内银行机构共为小微企业园及入园企业提供授信2537.6亿元，贷款余额1592.3亿元，贷款户数2.4万户。

大数据技术等信息科技手段的运用，进一步挖掘出企业信用信息资源，也加大了浙江信用贷款产品创新和投放力度。以浙江省金融综合服务平台为例，其同期实现与55个省级部门的公共数据共享，日均数据调用量40至50万次，66.2%被查询的为注册资本100万元以下小微企业;累计交易量突破2.03万亿元，直接对接授信6664亿元，服务16.63万家企业和个体工商户授信。其中88.4%的市场主体3天内完成授信，93.3%为普惠型小微贷款，17.2%为首贷户，26.4%为纯信用贷款。截至2021年末，浙江辖内小微信用贷款余额6900.2亿元、增长38.9%，超额完成6000亿元全年目标。

减负降本，盘活企业资金

针对特殊时期“还贷难”，浙江辖内银行业对受疫情冲击影响较大的重点行业、重点企业落地了一定期限的临时性延期还本付息政策：为47.1万户普惠型小微企业、5470.3亿元贷款提供延期还本支持;为3765户普惠型小微企业、99.7亿元贷款应付的4945.4万元利息提供延期付息支持。

特殊时期，不还本也能“再借”。浙江银保监局率全国之先探索并推进无还本续贷还款方式和中期流动资金贷款。信贷周期与经营周期相匹配的“连续贷+灵活贷”机制，稳定了企业融资预期，提高了存货周转效率，释放了转贷压力与成本。截至2021年末，浙江辖内无还本续贷余额6609.9亿元，继续位列全国第一，较年初增加2644.3亿元、增长66.7%;56.1万户，较年初增加21.1万户;当年累放金额7634.3亿元，为企业节约转贷成本76.3亿元。中期流贷服务余额13217.7亿元，占全部流贷总量的39.1%、较年初提高7.3个百分点;较年初增加4090.8亿元、增长44.8%，增速高于全部流贷27个百分点。全年累计发放10271.7亿元、为企业节约转贷成本约103亿元。

为增强企业活力，浙江运用保险机制推进保证金领域改革，盘活企业自有资金用于生产经营，有效缓解资金压力。浙江辖内2021年通过保险机制释放的保证金约2731.8亿元，较上年增长39%;为企业减负约98亿元，较上年增长38%。

浙江的“双保”融资机制在2021年实现常态化运用，惠及了更多暂遇困难但发展前景良好的中小微企业。进一步完善逆周期信贷方式、扩大“双保”应急融资机制适用范围，势必要建立合适的风险分担机制。浙江银保监局会同有关部门，通过国家、省级、市县三级联动，共同分担风险，有效解决了银行在现有机制下“想贷而不敢贷”的难题。

截至2021年末，浙江辖内银行机构已累计向5.5万户中小企业发放应急贷款628.7亿元，全部由政府性融资担保机构参与风险分担，累计支持就业94.4万人。应急贷款发放平均耗时仅3.45天。

银保合力，助推乡村振兴

2021年，浙江银行业金融机构加大对乡村振兴领域的整体信贷支持力度，深入推进农村信用体系建设。截至2021年末，浙江辖内涉农贷款余额4.74万亿元，较年初增加7040.1亿元、增长17.5%;其中，普惠型涉农贷款余额1.6万亿元，较年初增加2865.8亿元、增长22%，高于各项贷款平均增速6.3个百分点。

当年，浙江银保监局推动并联合浙江省地方金融监管局制定了《浙江银行业保险业支持26县跨越式高质量发展行动方案(2021-2025年)》，梳理差异化金融服务机制。在银行业保险业支持山区26县发展的工作目标和18项重点任务指引下，银行保险机构加大对山区26县的支持力度。山区26县2021年各项存款1.3万亿元，较年初增加1487.5亿元、增长12.8%;各项贷款1.4万亿元，较年初增加2343.9亿元、增长20.9%，高于各项贷款平均增速5.2个百分点。

浙江进一步完善构建农村保险保障服务体系，积极探索省定险种为主、地方特色险种为辅、商业保险补充的农险供给体系。浙江银保监局推动省政府出台农险高质量发展实施意见，制定浙江局的行动方案，公布14家符合条件的保险公司目录，推动发展新型农业经营主体综合保险、水稻完全成本保险等险种。全年新增备案农险产品108个、开办地方特色险种14个;浙江辖内农业保险风险保障金额513.3亿元，同比增长9.9%;累计支付赔款15.3亿元，同比增长59.1%。

扩大保险覆盖，加快风险化解

浙江不断扩大保险保障覆盖。2021年，银保监局联合多部门在全省范围内建立“基本医保+大病保险+普惠型商业补充医保”的多层次保障体系。同期，浙江辖内普惠型商业补充医疗保险投保人数1787.4万人，县域参保57.8%，降低医疗费用综合赔付(报销)率10个百分点左右。

自6月1日起，银保监会在浙江开展专属商业养老保险试点相关工作。浙江银保监局联合多部门探索个人养老金制度，按照“一个机制引领，两个维度推进”的整体思路，整体推动浙江商业养老保险第三支柱建设进程。截至2021年末，浙江累计销售专属商业养老保险保单17857件，保费收入9226.15万元。

防范和化解金融风险方面，浙江银保监局推动浙江农信战略入股温州银行，成为全国第一家依托本省、市场化处置重大风险的成功案例，加快高风险机构处置。同时强化信用风险防控，推动银行业金融机构做实资产分类、加快风险出清。截至2021年末，全省不良贷款余额1225.85亿元，不良贷款率0.74%。浙江省中小法人银行业机构拨备覆盖率440.02%。(赵琦)

关键词： 金融服务 信用贷款产品 产品创新 小微金融