小微企业是经济发展的重要力量，邮储银行济宁市分行充分发挥金融主力军作用，不断创新推出多款产品与服务，着力解决各类企业生产经营中遇到的资金问题，为山东省济宁市中小微企业健康有序发展贡献“邮储力量”。

截至目前，邮储银行济宁市分行已累计为797家中小微企业发放贷款超88亿元;2021年以来，已累计为367户发放贷款12.5亿元。

聚焦特色产业

创新担保模式

山东济宁金乡县素有“大蒜之乡”之称，从大蒜种植、收购到深加工产品形成了完善的产业链条。目前，该县种植大蒜70万亩，带动周边地区种植大蒜200余万亩，年产大蒜80多万吨，出口168个国家和地区。

“多亏了邮储银行的资金支持，解决了融资大问题。”金乡县鼎宏商贸有限公司负责人张秀清说。该企业主营大蒜加工出口业务，因订单量持续增加，原有的一处加工厂区已经远不能满足日常加工需求，张秀清想要扩大规模，但建厂区的资金却让她犯了愁。

“邮储银行金乡县支行工作人员上门走访，帮着申请了95万元的‘大蒜产业流水贷’，这才把厂区建起来。”现在，张秀清的大蒜生意解决了厂区周边200余人就业。

为进一步降低融资成本，邮储银行客户经理结合经营现状，为张秀清推荐了“鲁担惠农贷”，再次成功授信150万元的贷款。

截至目前，邮储银行金乡县支行已累计发放大蒜产业流水贷款余额2.59亿元。

记者了解到，邮储银行济宁市分行以支持大蒜产业发展为切入点，组建走访调研小组，先后对金乡山禄国际大蒜交易市场、金乡凯盛农贸市场、大蒜种植户等企业进行走访，实地了解到当地大蒜种植户普遍存在经营规模小、贷款需求少、弱担保问题;大蒜收购年交易在100亿元以上的客户，贷款需求旺盛，且有贷款时限短、频、急等综合性金融服务需求。

为解决贷款需求问题，邮储银行济宁市分行依托客户交易流水，提供信用类金融服务，并通过联合山东农担济宁中心(以下简称“农担”)将大蒜产业纳入农担优势产业开发集群，在额度审批、处理效率等方面给予政策倾斜，同时联合农担开展大蒜质押监管反担保业务。目前，该行依托农担合作平台已累计面向大蒜产业客户发放贷款近2亿元。

此外，该行以信用村建设为切入点，由行领导带队走访当地大蒜种植特色乡镇，召集乡镇内村支两委成员、涉农经营主体集中宣传金融服务产品，开展“送贷上门”活动。目前，该行已累计建设信用村136个，评定信用户1801户。

加大创新力度

满足企业需求

针对中小微企业发展阶段不同、所处行业不同的差异化需求，邮储银行济宁市分行以产品创新为抓手，积极构建中小微企业专属产品体系，解决小微企业“急难愁盼”问题。

“我们研发新产品急需资金，正好邮储银行推出‘科技贷’，在抵押物不足的情况下给我们贷款1000万元，解了燃眉之急。”科威达科技集团股份有限公司负责人说。

记者了解到，邮储银行济宁市分行针对高新技术企业推出“科技贷”产品，不同于以往需要担保、抵押的银行贷款模式，属于纯信用贷款，在利率上也对科技型小微企业充分让利，降低了企业的融资门槛及成本。截至2021年10月末，该行已累计为16户企业发放科技信用贷款金额超1.14亿元。

邮储银行邹城市支行创新推出“银行网点+不动产登记”办理模式，实现了客户抵押办理登记业务“只跑一趟腿，只进一扇门”。目前，该行已累计办理抵押登记业务1196笔、贷款金额5.93亿元。邮储银行鱼台县支行推出“无还本续贷”，针对依法合规经营、具有持续经营能力以及良好财务信用状况、还款能力和还款意愿强的贷款客户，在贷款到期15日前向邮储银行提出续贷书面申请，经审查审批同意后即可发放新贷款。目前，邮储银行鱼台县支行已累计为20户企业发放30笔“无还本续贷”业务，贷款金额300余万元。

围绕服务小微，邮储银行济宁市分行还创新网点模式、零售模式、一般模式、民生领域、区域特色五类29种贷款产品，切实满足了客户差异化融资需求。并根据企业对资金需求“短、小、频、急”的特点，通过设计额度循环支用的贷款使用模式和灵活还款方式，最大限度帮助企业节省利息开支，降低融资成本。(姚慧)

关键词： 邮储银行 反担保业务 大蒜种植户 鲁担惠农贷