2022年1月21日，在“南方财经法律高峰论坛2022”上，银保监会原副部长级干部于学军围绕“合规与风控是金融管理的永恒主题”分享观点。

于学军首先从央视播出的专题片《零容忍》谈起，就片中中信银行原行长孙德顺腐败案件进行剖析并提出：这并非偶然也绝非孤案。

于学军分析，至少有几方面的原因：

一是银行业机构实行特许持牌经营，纳入四级行政管理体系中。虽有不少民营股东参与其中，但总体管理框架、体制、理念等仍是公有制模式。而其中部分民营股东大量举债经营，在经营理念上具有很强投机性。更有甚者，专门通过掌握和控制金融机构，利用其融资功能给自己融资，有的还将金融机构当成提款机，大肆侵占公众资金。

二是银行管理体制中的“一把手”文化，导致“一把手”掌握了最大话语权，所以在法人治理上仍存在“形似神不似”问题。银行管理体制表面俱全，但人员构成基本上由各行政机关任命，其立场、利益、思维模式等极为接近，实际很难形成有效制衡格局。按公司治理相关规定下设的专门委员会基本上是行政任命，难以真正发挥独立有效的职能作用。在银行内控和内部管理上，往往形不成真正的制约机制，内设部门的独立性常受到行政权力的严重压制。所以总体来看，目前银行对法人治理结构的理解和把握仍有待进一步深化和提高。

于学军认为，合规与风险管理是金融机构的生命线，如果合规和风控做不好，就会麻烦不断，严重的将难以为继，甚至破产倒闭。监管部门曾经做过归纳和概括，将商业银行面临的风险分为八大类，包括信贷、市场、合规、法律、操作、声誉等各方面，对这些风险的有效防范，最核心的工作就是银行的合规及风险管理。(冯娜娜)

关键词： 风险防范 金融机构 公众资金 中信银行