得益于各利润中心借助金融科技精准赋能，商业模式系统化持续升级，宁波银行(002142.SZ)交出了一份好于预期、优于同期的三季报答卷——资产实现双位数增长，营收和归母净利润增速近30%，经营基本盘平稳，高质量发展成效显现。

不止如此，10月15日，央行和银保监会公布了19家国内系统重要性银行名单，其中包括6家国有大行、9家股份行和4家城商行，宁波银行位列其中。

11月18日，宁波银行对外正式推出财富开放平台手机银行APP2022版，成为继招商银行、平安银行、交通银行、浦发银行后第5家推出此类平台的商业银行。

提前布局财富转型

中国几十年的经济高速发展推动了居民财富绝对量的增加，随着经济持续增长，财富管理行业带来了巨大的发展机遇。

数据显示，2020年，中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人，财富净值总额近1.57万亿美元(约11万亿元人民币)，十年复合增长率分别为8.8%和10.8%。中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目。

宁波银行于2018年末启动财富转型计划，近三年财富业务飞速发展，AUM规模保持了高增速。以基金业务为例，中基协公布的2021年三季度末基金代销机构保有规模排名中，宁波银行股票+混合公募基金保有规模位列城商行第一位，全行业第20位。

Wind数据显示，根据各城商行2020年报以及截至目前发布的2021年三季报，宁波银行的佣金及手续费净收入在16家A股城商行中排名靠前。

财富管理是一项以多学科理论体系为基础的复杂性工作，高净值人群普遍需要专业机构的顾问服务与投资建议。有调研显示，六成高净值人士选择以全权委托和专业咨询的方式打理财富。

在国内财富管理业务快速发展背景下，客户对资产配置的要求有所增加，各家银行也更加注重打造开放式的产品货架，而不是简单的“卖自家的产品”。所以银行也逐渐加强与外部机构的合作，构建开放式的财富管理平台。

首个城商行财富管理APP上线

财富管理作为轻资本、弱周期、具有“护城河”的业务，是宁波银行坚定的战略发展方向。在持续提升自身团队专业水平基础上，宁波银行发挥金融科技优势，借力移动互联网，不断探索智能化、数字化、移动化的财富管理创新模式，财富开放平台正是其新模式的核心领域。

对此，宁波银行的思考和布局都处在行业领先水平。11月18日，宁波银行个人银行App2022版全新升级亮相，正式推出财富开放平台，成为继招商银行、平安银行、交通银行、浦发银行后第5家推出此类平台的商业银行，以及首家推出此类平台的城商行，这将进一步强化其财富管理业务的发展。

宁波银行表示，银行虽然是财富产品的代销机构，但财富管理绝不仅仅是产品代销，而是一份沉甸甸的委托责任。一直以来，宁波银行都用严选的基金公司、严选的基金经理、严选的基金产品为客户提供更优质的服务和体验，力争成为客户的产品“筛选器”，从市场上精心筛选优秀产品，推荐给合适的客户。

可见，此次打造财富开放平台，宁波银行延续了财富管理“严选”的态度，选择头部资管机构合作，通过深度共创，为客户提供专业的投资建议和长期的陪伴服务，用专业创造价值。目前，包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台，其他合作机构后续也将陆续加入。

与此同时，宁波银行APP2022版大量邀请同业及外部场景入驻，精选各种高频、实用的生活场景和权益，为客户提供便利和实惠的同时，还能化身企业客户的“内部OA”系统，成为宁波银行为学校、医院、企事业单位等企业客户提供增值服务的便捷载体。

目前，这款APP不仅引入饿了么外卖、猫眼电影、差旅出行、便民生活、商城、医疗、旅行、车主等8大常用场景，还针对出行、电影、车主等场景，推出品牌周系列活动，用户只要登录便可每日领取“立减红包”，实打实给客户带来优惠。

以薪福宝2.0产品为例，可以为代发工资企业客户提供智能算薪、智慧办公、智能财务等服务。企业财务可以在APP2022版上一键算薪，企业员工可以实现工资单查看、通讯录查询、考勤打卡、财务报销等多项功能。

如此开放的生态与该行的金融科技实力密切相关。近年来，宁波银行建立了“十中心”的金融科技组织架构，并且在总行业务部门设置IT支持部，在各分行设立金融科技部，形成“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系，推动金融与科技融合发展。

依托大数据技术，基于微服务架构，该行自研了“魔方”营销中台来支撑基于用户全生命周期的APP经营需求，构建了由活动中心、权益中心、内容中心、商户中心和会员中心组成的功能矩阵。

三季报成绩斐然获机构青睐

日前，宁波银行交出的三季报再次展现出稳中向好的发展态势，主要财务指标均保持增长。

数据显示，截至2021年9月末，宁波银行总资产超过1.9万亿元，较上年末增长了17.27%;该行各项存款总额10479.8亿元，比上年末增长13.27%;各项贷款总额8364.11亿元，较上年末增长21.62%。同时，其前三季度实现营业收入388.78亿元，同比增长28.48%;归母净利润143.07亿元，同比增长26.94%。

10月15日，央行和银保监会公布了19家国内系统重要性银行名单，其中包括6家国有大行、9家股份行和4家城商行，宁波银行亦位列其中。

叠加该行成绩斐然的三季报，作为城商行标杆的宁波银行被多家机构看好。

截至三季度末，共有70多家公募基金持股宁波银行，其中包括知名基金经理掌舵的产品，例如朱少醒管理的富国天惠精选成长(LOF)，杜洋管理的工银瑞信战略远见，劳杰男管理的汇添富红利增长混合，以及周蔚文管理的中欧新趋势混合(LOF)等。

后疫情时代，轻资产、弱周期的零售银行业务成为推动银行收入的重要引擎，也成为竞争日趋白热化的主战场，而财富管理更是银行零售业务中战略必争之地，此次宁波银行个人手机银行APP2022版的发布，是其金融科技能力的一次集中展示。

中信证券认为，对于目前在客户端、渠道端具备比较优势，而在产品端、资产端力量相对薄弱的银行业而言，通过建立融入外部机构的财富管理生态，有助于进一步强化客户端黏性，同时有助于银行将经营自身资产负债表模式升级为帮助客户经营资产负债表模式。(丁琬璎)

关键词： 宁波银行 不良贷款率 上市银行 资本充足率