新冠肺炎疫情扩大了“非接触银行”金融服务需求，上市银行更加充分地意识到数字化业务和智能化流程的发展潜力，也更加重视金融科技的应用，数字化转型进一步加速。日前安永发布的《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告指出，各上市银行进一步加快金融科技资金和人才投入步伐，主动全面赋能业务转型。金融科技与业务的加速融合以及智慧生态体系的全面建设，为上市银行的业务转型赋予了新的突破路径。

加快金融科技组织架构创新

近年来，上市银行通过设立金融科技子公司来加快对金融科技的布局。截至目前，已有12家上市银行相继成立了金融科技子公司或确定了长期合作的金融科技公司，包括工行、建行、农行、中行、交行、招商银行、兴业银行、民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行和北京银行。这些银行系金融科技子公司的发展遵循由内而外的轨迹，成立初期以服务集团及集团内部子公司为主，在此基础上，逐步实现技术输出、服务同业。

安永(中国)企业咨询有限公司大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示，“大型商业银行已将金融科技与各项业务紧密融合，全方位提高金融科技的赋能和转型作用，并开始输出金融科技能力。”

比如，工行2019年发布的智慧银行信息系统(ECOS)建设顺利推进，加大5G、数据中心、云计算等新型数字基础设施建设力度，筑牢安全生产运营底线，加快管理体制机制变革，依托第五代核心银行系统深度赋能数字业态发展，赋能全行数字化转型升级。建行金融科技内外赋能，助力疫情防控和复工复产，发挥“建行全球撮合家”线上平台优势，实现全流程、数字化的线上展会运营与跨境对接;形成了横向服务数字政府治理能力提升，纵向服务住房租赁、乡村振兴、教育医疗等多个领域统一的智慧生态服务体系;赋能中小金融机构，累计向328家中小银行输出风控工具，推动风险共治。中行通过中银金科子公司开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营与技术咨询等相关业务;服务综合经营公司IT建设，打造综合经营管理系统，构建集团级经营管理、业务协作、信息共享三大公共基础平台;支持重点区域服务，以科技力量推动长三角区域一体化业务协同，全力支持智慧海南、数字雄安建设;实现金融科技技术能力对外输出。农行跟踪、研究、引入金融科技前沿技术，更好服务“三农”和实体经济，防范化解金融风险，有效赋能数字化转型战略。交行坚持科技引领，持续强化科技赋能。

“全国性股份制银行继续深耕细作，聚焦培育各自在金融科技领域的比较优势。”忻怡表示。

比如，招商银行持续加大金融科技资源投入，以“网络化、数字化、智能化”为战略演进路径，深入推进全行数字化转型发展和3.0经营模式升级;平安银行坚持“科技引领”的方针，以领先科技驱动银行的战略转型;中信银行投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面跃升，人工智能、区块链等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成为发展的重要生产力;光大银行强化顶层设计，科学、系统、全面搭建金融科技创新体系，提升核心竞争力。

“城商行和农商行也在普遍强化金融科技业务和客户赋能，为未来高质量发展奠定基础。”忻怡表示。

比如，北京银行将顺义科技研发中心投入使用，旗下金融科技公司持续发力，行内科技组织架构加快变革，确立了十大“京匠工程”，加快了数字化转型;上海银行把握数字化技术发展趋势，紧跟大数据、人工智能等前沿技术应用，持续加强金融科技人才队伍建设，不断加大金融科技投入;江苏银行紧紧围绕“把金融科技打造成为全行核心竞争力”目标，聚焦创新，全面实施智慧金融进化工程，加快科技对经营管理的全面赋能。

加大金融科技资金投入和人才培养

安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)金融服务合伙人许旭明表示，“2020年，上市银行加大金融科技投入力度，加快金融科技资源整合，竞相布局未来核心竞争力。在2020年年报中，多家上市银行延续了始于2019年年报的做法，持续披露了各自在针对金融科技/信息科技资金投入金额及金融科技/信息科技人员数量方面的信息。虽然各上市银行提供数据的口径略有不同，但普遍都将对金融科技资金投入及金融科技人员的重视程度提升到了空前高的水平。”

有22家上市银行在年报中披露了金融科技/信息科技投入，2020年度总共投入人民币1445.97亿元。其中，6家大型商业银行2020年在科技方面的资金投入达人民币956.86亿元，较2019年度增长33.50%。工行和建行的科技投入金额最大，均超过了人民币200亿元;工行、农行和中行的资金投入同比增幅均超过了40%。8家全国性股份制银行2020年在科技方面的资金投入达人民币417.50亿元，较2019年度增长49.11%。招商银行投入的金额超过人民币100亿元，光大银行的投入金额较2019年的增幅超过了50%，兴业银行、浦发银行的投入金额增幅也接近40%。8家上市城商行及农商行2020年在科技方面投入的资金合计人民币71.61亿元，平均每家近人民币10亿元。

除披露具体投入金额外，建行、交行、邮储银行、招商银行、兴业银行、光大银行、北京银行、上海银行和南京银行9家上市银行还披露了2020年金融科技/信息科技资金投入金额占各自营业收入的比例，均超过2%，其中招商银行比例最高，达4.45%。有14家上市银行在年报中披露了金融科技/信息科技人员数量。其中，工行金融科技人员最多，2020年末人数超过3万人;建行2020年末金融科技人员也超过1万人，较2019年增加28.75%。全国性股份制银行2020年末金融科技人员数量也都超过千人，其中平安银行最多，达8500人。与2019年相比，浦发银行金融科技人员数量增幅超过50%，中信银行增幅超过30%，兴业银行和光大银行增幅也都超过20%。

2021年，金融科技发展被正式写入“十四五”规划，国家鼓励和支持进一步发展金融科技，上市银行金融科技也将步入合规发展的重要阶段。上市银行在金融科技创新中的作用将更加突出，金融科技在银行业的应用深度和发展水平也将进一步提升。同时，多项有关数据安全的标准规范和制度的出台，意味着数据应用以及信息安全被提升到更重要的位置，金融科技的发展将进一步依法合规、回归本源。

关键词： 上市银行 金融科技 业务转型 全面赋能