吉林银行于近日披露2020年年度报告，报告期内该行营业收入、净利润实现正增长;不良贷款率同比明显下降2.42个百分点至1.89%。

虽然吉林银行2020年经营业绩向好，但其背后存在的诸多隐忧不容忽视。根据年报，该行在2020年资产利润率、资本利润率延续了自2018年以来不达标的情况，房地产贷款占比、个人住房贷款占比均突破监管要求。

中国网财经记者注意到，吉林银行在近年来多名高管落马、频接罚单，内控漏洞频现;同时，该行于2015年制定的5年上市计划落空。

多项指标突破监管红线

年报显示，截至2020年末，吉林银行总资产4345.00亿元，同比增长15.45%，其中贷款总额3001.52亿元，同比增长17.96%;总负债3959.08亿元，同比增长14.97%，其中存款总额3294.15亿元，同比增长12.12%。

在总资产、总负债均实现双位数增长下，2020年，面对新冠肺炎疫情反复和经济形势变化，吉林银行营业收入、净利润分别为109.08亿元、12.79亿元，增速均实现正增长，对应为9.26%、2.98%。同时，资产质量得到明显优化。截至2020年末，该行不良贷款率1.89%，同比下降2.42个百分点;拨备覆盖率156.69%，同比上升54.25个百分点。

吉林银行在接受中国网财经记者采访时表示，2020年，该行积极践行新发展理念，持续深化改革变革，对经营理念、管理模式、技术体系、企业文化等方面进行了全面重塑。改革变革成效在经营管理各个方面逐渐显现，包括在资产规模、营业收入、盈利水平等方面实现稳健增长。

值得关注的是，虽然吉林银行2020年经营业绩向好，但其背后存在的诸多隐忧不容忽视。根据年报，该行在2020年资产利润率、资本利润率、房地产贷款占比、个人住房贷款占比等多项指标均突破监管红线。

具体来看，2020年，吉林银行资产利润率为0.32%，同比下滑0.02个百分点，未达到不应低于0.6%的监管要求;资本利润率为3.62%，同比下滑0.69个百分点，未达到不应低于11%的监管要求。根据历年年报，吉林银行自2018年起资本利润率、资产利润率开始不达标，2017年、2018年、2019年资本利润率分别为14.02%、4.97%、4.31%;资产利润率分别为0.76%、0.32%、0.34%。

吉林银行对此表示，全球经济持续下行对商业银行盈利能力造成较大不利影响。近年来，为夯实资产质量，增加逆周期资本储备，对冲疫情反复可能带来的对实体经济的冲击，该行计提了大量拨备，合理规划净利润总量、增幅以及资产利润率、资本利润率水平。

房地产贷款集中度方面，截至2020年末，吉林银行房地产业贷款为224.67亿元，同比增加44.00亿元，增幅24.35%;个人贷款和垫款中，房屋抵押贷款为543.60亿元，同比增加165.99亿元，增幅43.96%。根据测算，截至2020年末，吉林银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别为25.60%、18.11%，同比对应上升3.66、3.27个百分点，高于监管对中资小型银行房地产贷款占比不高于22.50%、个人住房贷款占比不高于17.50%的要求。

内控漏洞频现

公开资料显示，吉林银行成立于2007年10月，在原长春市商业银行基础上重组设立而成。截至2020年末，该行在职员工9689人，在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有11家分行，384个营业网点，发起设立10家村镇银行、一家贷款公司，参股一汽汽车金融公司。

成立7年后，吉林银行在2014年年报中提出，力争3年左右时间实现上市目标;随后，在2015年年报中，该行称将不断完善公司治理，壮大资本实力，全面提高经营管理水平，早日实现上市发展，又将上市时间延迟至未来5年。然而如今5年时间已过，吉林银行上市仍未有任何实质性进展。

吉林银行对此表示，上市是补充资本的重要渠道，是吉林银行发展的重要目标。该行将综合考虑证券市场政策环境、资本补充需求、经营发展实际等各方面因素，有序推进上市计划和进程。

除了5年上市计划落空外，吉林银行在近年来因多名高管落马、频接罚单所反映出的内控漏洞问题，饱受舆论质疑。

2020年12月28日，中央纪委国家监委网站显示，日前，经吉林省委批准，吉林省纪委监委对吉林银行原党委委员、副行长杨盛忠严重违纪违法问题进行了立案审查调查。在此之前，吉林银行已有两任董事长、一任副行长接连落马。2012年7月，该行原董事长田学仁因严重违纪违法问题被立案检查;2018年12月，该行原副行长王安华因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查;2019年11月，该行原董事长张宝祥因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。

与此同时，中国网财经记者不完全统计，2020年，吉林银行旗下4家分支机构收到银保监系统开出的6张罚单，涉及存在违规涉企服务收费、违规发放关联交易贷款、贷前调查不尽职、未按规定承担押品评估费等违法违规事实，合计罚款185万元，其中吉林银行吉林分行被罚3次。

具体来看，2020年1月15日，吉林银行吉林分行因违规涉企服务收费被罚款30万元;2020年7月23日，吉林银行吉林分行因违规发放关联交易贷款罚款25万元;2020年8月3日，吉林银行长春和平支行因贷前调查不尽职被罚款30万元;2020年8月21日，吉林银行白山分行因未按规定承担押品评估费被罚款20万元;2020年12月18日，吉林银行延边分行因用信贷资金直接承接委托贷款被罚款30万元;2020年12月25日，吉林银行吉林分行因提供服务质价不符被罚款50万元。

针对多名高管落马、频接罚单等情况是否说明风控存在明显漏洞这一问题，吉林银行在回复中国网财经记者采访中未作出正面回应，仅表示：“近年来，监管机构对金融业的监管力度持续加大，对违法违规行为的处罚力度空前。根据公开资料，2020年银保监会处罚违法违规银行保险机构3178家次，罚没金额合计22.75亿元。对于监管检查发现的问题，我行将严格落实监管意见，从全面完成整改、建章建制、加强监督检查、筑牢合规文化等方面入手，抓好全领域、全流程、全环节的内控管理。关于高管涉案相关情况，请以纪检监察部门和司法部门等官方渠道披露的信息为准。”

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