[摘要]大连农商行表示，2019年将是该行的不良贷款攻坚年，不良率攻坚目标锁定在5%，并同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。

2018年大连持续高温带来的经济损失，已经直接传导到了当地的农商行。

3月11日，大连农村商业银行股份有限公司(以下简称“大连农商行”)发布的《2019年度同业存单发行计划》备受关注。《发行计划》显示，仅2018年大连就遭受了两次重大自然灾害：2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收;入秋之后猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响。

这些自然灾害让涉农贷款颇高的大连农商行不良率大幅攀升。截至2018年9月末，该行不良贷款率为9.95%，较年初的4.95%大幅上升5个百分点。对于如何化解不良率等相关问题，时代周报记者近日多次致电大连农商行，但未能联系到相关负责人给予置评。

“农商行的困境在这个案例中体现得很明显，贷款集中在当地，非常容易受当地经济环境的影响，风险过于集中。”一位不便具名的国有银行研究人士对时代周报记者分析道。

涉农贷款颇高

详细数据显示， 2016年底、2017年底，大连农商行不良率分别为2.91%、4.95%。但到了2018年9月末，该行不良率达到9.95%，在短短的三个季度，不良率接近翻倍。“从总体上看，农商行的不良率还是偏高，传统行业风险也高，农商行不良率总体呈现北高南低的现象。”盘古智库高级研究员吴琦告诉时代周报记者。对于不良率走高的原因，大连农商行归结于：涉农贷款比重大以及信用违约事件频发。

截至2018年9月末，该行涉农贷款余额为337.01亿元，占全部贷款的比重为61.78%，涉农贷款余额和市场份额均为大连市第一位。与此同时，涉农贷款不良贷款余额达到37.39亿元，占全部不良贷款余额比重为68.87%;涉农贷款不良率为6.58%。

前述《发行计划》称，近两年该行涉农贷款不良率持续走高，主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响，仅2018年就遭受了两次重大自然灾害：2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收;当年入秋之后，猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响，2018年生猪出栏率降至零。据称，当年新增的海产品、生猪不良贷款为3.4亿元。

相关资料显示，从2018年7月27日开始，大连连续14天最高气温超过30摄氏度，高温日数创下历史最长。受此影响，大连地区圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收。辽宁省海洋渔业厅消息显示，辽宁全省海参受灾面积达到95万亩，直接经济损失高达68.7亿元。

另外，受地区经济持续下行影响，信用风险违约事件频出，地区性大额风险事件频发。当地东北特钢集团风险事件、大联机床违约破产事件等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大连机床及其他大户违约，2017年和2018年大连农商行不良贷款增加约6亿元。

时代周报记者查询相关资料获悉，大连农商行对东北特钢集团授信7.17亿元，贷款余额6.78亿元，此类贷款均列入关注类贷款;大连农商银行对大连机床集团授信1.4亿元，贷款余额0.9亿元。

“我们从去年年初到现在对这个地区的贷款比较谨慎，严格控制授信额度，因为风险比较高。”华南某股份制银行高层人士对时代周报记者说。

对于不良贷款的后续清收工作，时代周报记者无法联系到该行相关负责人给予置评。不过，在发行计划中，大连农商行表示，2019年将是该行的不良贷款攻坚年，不良率攻坚目标锁定在5%，并同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。截至2018年9月末，该行拨备覆盖率为56.02%，较年初的103.86%大幅下降47.84个百分点。

频收罚单

除了不良率高企之外，截至2018年9月，大连农商行的资本充足率、一级资本充足率分别为9.25%、6.82%。大连农商行解释称，由于经济复苏迹象不明显，信贷资产质量持续劣变，不良贷款反弹，导致贷款损失准备缺口增大。对资本产生一定的消耗，资本净额规模有所下降，资本充足率指标下滑。

2018年，大连农商行通过利润留存的方式补充资本，但对资本的补充作用有限，随着业务发展以及资产质量继续下行带来的拨备覆盖率下降，该行面临一定的资本补充压力。

大连农商行表示，2019年，大连农商行将在大连市政府的帮助下，积极实施增资扩股，优先考虑由出具持续资本补充书面承诺的大股东增资扩股，确保原有股东的控制权;同时，甄选合格的机构战略投资者，并按一定比例另行出资用于购买不良资产。在条件允许的情况下，大连农商行将启动发行二级资本债，提升二级资本补充能力。

公开资料显示，大连农商行股权较为分散，截至去年9月末，大连农商行第一大股东有三家，分别为大连德泰控股有限公司、大连机车商业城(600306)有限公司、营口创业投资引导基金有限公司，持股比例均为10%。

截至2018年9月末，大连农商行资产规模为1013.58亿元，比年初下降57.71亿元，降幅5.39%;负债总额930.44亿元，比年初下降61.17亿元，降幅6.17%。

除了经营情况不乐观之外，大连农商行还频繁收到监管的罚单。近日，大连银保监分局公布的一份行政处罚显示，大连农商行存在贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款实际用途与合同用途不符，贷款资金回流借款人的行为。根据相关规定，大连银保监分局对其处以罚款50万元。

事实上，这并不是大连农商行第一次因这类问题被处罚。2月21日，大连银保监局连开5张罚单，其中大连农商行就因贷款管理问题领到4张。“监管对贷款用途抓得很严，贷款主体、贷款用途和还款来源是贷款的三个基本要素。如果用途不符，就可以被认定为贷款违规。”华南某股份制银行对公业务人士告诉时代周报记者。（记者 曾令俊）

关键词： 大连农商行 不良率 罚单