记者日前从全国最大的绿茶产地市场——浙南茶叶市场了解到，今年前6月的交易量、交易额同比增长3.59%和7.51%，为5.4621万吨、50.8571亿元。而受上半年气候和市场行情影响，松阳当地的茶叶总产量、产值也较去年同期增长10.49%和20.53%。据人民银行松阳县支行统计，截至7月末，来自农资采购源头、茶青收购、加工销售“种、产、供、销”茶产业链各环节的市场主体，申请获得了10881笔、余额16.82亿元的茶产业贷款。

丽水松阳目前有茶园面积13.45万亩，60%的农业产值来源于茶产业。占当地人口40%的10多万人是茶产业从业者。尤其值得关注的是，50%农民的收入来源于此，而他们中的绝大多数规模小、缺少抵押物、相关信息不对称。松阳是如何突破茶产业融资瓶颈的?

关键性跃升是近阶段的科技金融运用。先前，丽水采取区块链技术，记录持有银行卡的茶农、加工户、茶商的结算交易信息。银行机构以这张集质量溯源、支付结算功能的“茶叶溯源”银行卡上的交易数据为授信核心指标，向茶农、加工户、茶商发放纯线上信用贷款，实现产品质量管理、产业链资金闭环及秒批秒贷，同期共发放“生态区块链贷”1.29亿元。

原先种茶、如今从事茶加工业的松阳县新兴镇上安村副主任刘金法经营的村担保互助社，现今带动村民整体产值规模达到1.5亿元，年度实现纯收入2300多万元。“村民和村集体合计出资92万元，政府配套出资20万元，加上省级专项资金9.2万元作为担保金，农商行按照最大放大10倍给予授信，村民都说利率低、用着方便。”刘金法说。新兴镇外石塘村村支书叶洪清创办的松阳县绿茗峰茶业有限公司，在疫情期间也获得了该行的100万元信用贷款支持。

人行松阳县支行党组书记、行长蒋政介绍，结合茶产业链特点，松阳县的贷款产品多样且富于个性，向茶农发放的有基于原材料订单及交易合同的信用贷款、茶叶加工企业担保贷款、茶园承包经营权质押贷款等，向茶叶加工者发放的有厂房抵押、机械抵押、核心企业担保等特色贷款，向茶叶市场茶商发放的有商铺抵押贷款等。

这其中，对于茶农+茶园+茶叶加工企业+农业龙头企业的紧密型产业链的贷款融资，在持续了15年农村金融改革的丽水并不足为奇。今年该县重点立项的工作，是针对茶农+茶叶加工作坊+茶叶市场的松散型产业链，人行松阳县支行聚集市场监管局、食安办等部门合力推动的“数字金融赋能茶叶溯源工程”。

前端茶农通过农资溯源系统以刷脸和刷卡的方式，向农资公司实名购买农药。中间流通端加工户通过茶青溯源App，从茶农处购买采摘好的茶青。销售端茶商在浙南茶叶市场，通过中行配置的专用溯源电脑和刷卡机具，向加工户收购已经加工好的成品茶。从生产到使用、种植到加工，再到销售，每笔刷卡与溯源信息采集同步进行。迄今累计交易245万笔，交易量177亿元。

负责松阳茶叶质量溯源系统开发与维护的中国银行松阳县支行，已发放2.8万张茶叶质量溯源金融IC卡。党总支书记、行长朱文伟介绍，除了积极参与茶产业市场治理，基于系统创新的“茶商E贷”线上贷款产品，结合传统的个人经营授信模式、大数据模型授信、区块链数据校验方式，实现特定场景下关联交易的额度核算与风险管控，“适应茶产业客群季节性资金需求，疫情影响下茶叶干囤、资金回笼慢和当前周期性产大于销的市场浮动。”据悉，“茶商E贷”同期累计投放595笔，金额1.29亿元，不良率为零。

松阳农商银行依托省农信联社平台，结合本地茶叶产业优势打造的茶青、茶叶线上实时交易系统，解决了茶农、茶商交易中的“排队付款，找零繁琐”等问题。该行党委书记、董事长王旭红表示，该行运用种植看面积、加工看机械、流通看走货的“源头验证法”确定贷款额度，推广茶园、茶叶机械抵押、产业链上下游互保等多种担保方式的“茶链通”，引导当地茶叶散户相互链接向产业化、链条化方向发展。

此外，松阳县金融机构把握茶产业多元化发展趋势，支持茶叶生态基地、茶文化旅游、茶乡小镇等建设，并将低温与茶叶经济损失率定量化、指数化，运用气象指数保险机制降低茶农经营风险。(赵琦)

关键词： 气象指数保险机制 茶农经营风险 茶叶质量 金融机构