2020年以来，民生银行西安分行在“抵押贷”“微贷”等传统小微融资产品基础上，结合疫情后小微企业实际困难，重新梳理了融资产品体系，针对不同行业和企业推出了“增值贷”“银担贷”“税易贷”“星火贷”“政采贷”等多种创新融资产品，切实降低了小微企业的融资门槛和成本。截至2021年6月末，该行小微贷款累计投放超1100亿元，支持小微企业近14000户。

“税易贷”是民生银行针对已度过初创期、纳税记录优质的小微企业推出的大额信用、高抵押率贷款产品，具有线上申请简单、线下办理快速等特点。授信额度高，抵押最高可达1000万，信用最高可达200万，抵押率也可提高至120%，还款灵活，贷款期限最长可达5年。截至目前，民生银行西安分行已为近30家小微企业办理了税易贷，贷款余额超6200万元。

民生银行西安分行突破单一的抵押物崇拜，积极通过考量小微企业信用来为客户提供纯信用贷款或增加贷款额度，对后疫情时代仍处在困境之中的小微企业给予强有力的支持。“因为我还款记录良好，民生银行为我追加了一笔信用贷款，真的是一个意外之喜!”据西安某建设工程公司负责人冯经理介绍，他一直是民生银行抵押贷款客户，因资金需求量较大，2020年，他的公司在民生银行办了笔200万抵押贷，客户经理同时发现该企业符合民生银行银担贷条件，就在贷后回访时告知企业，因还款记录良好，可追加一笔额外30万元的信用类贷款，企业感到非常惊喜，该笔贷款从准备资料到放款仅用了一周时间，让企业负责人惊叹不已。

“银担贷”是民生银行通过与担保公司及国家融资担保基金联合担保，为优质抵押客户发放的贷款。对于营业收入较好、抵押贷款金额不能完全满足其资金缺口的企业，即可通过“标准抵押+银担”的形式达成客户需求。今年以来，已有54位客户享受到了民生银行西安分行银担贷的实际支持，贷款余额超3000万元。

2021年初，西安某航空客货代理公司旅游业订单大幅增加，民生银行西安分行给该企业增加贷款至355万元，截至5月末，该企业销售额同比增长了50%。

今年以来，因为原材料等价格大幅上涨，小微企业面临的经营压力和资金成本越来越大。但另一方面，随着疫情防控进入平稳状态，十四届全国运动会开幕临近，西安的基建、广告、园林绿化、酒店餐饮、旅游等行业的小微企业也迎来了前所未有的发展机遇。西安某文化传播公司原有贷款80万元，今年初因全运会订单增加，民生银行西安分行给企业增加贷款至266万元，并帮助企业申请了劳密贴息，贷款利息仅为3%。截至今年5月末，该企业销售额已超过了2020年全年。

针对西安的科教资源优势，民生银行西安分行还创新推出了服务科技型企业的星火贷特色贷款。该贷款以专利、知识产权、软件著作权等进行质押或者房产进行抵押，享受科技型企业专属特惠利率，额度最高可达800万，同样享受政府贴息。截至目前，民生银行西安分行已为14家科技型企业办理了星火贷，贷款余额近4700万元。

在供应链金融方面，民生银行西安分行推出了“政采贷”等产品。据民生银行西安分行某产品经理介绍，针对省市级政府采购供应商，只要凭政府采购合同就可获得最高500万元的纯信用贷款，手续简便，利率优惠，能有效解决政府采购中标后供应商资金周转的难题，该行首笔“政采贷”业务已签署协议，即将落地。

关键词： 民生银行 融资产品 小微企业 融资成本