走进山东诸城长运物流园，映入眼帘的是堆满各式各样农产品的仓库和如火如荼的忙碌场景，配单、挑货、包装、运送……员工们忙得不亦乐乎。来自各乡镇的新鲜蔬果正被一车车地发往全国各地，这只是诸城农村电商产业兴起的一个侧影。

记者了解到，为有力推动农村电商产业快速发展，帮助更多农民实现“电商梦”，人行诸城市支行将金融服务乡村振兴的立足点放在蓬勃兴起的农村电商产业上，积极引导辖区金融机构以金融支持农村电商发展为抓手，推动金融业务与电子商务深度融合，让“活起来”的农业经济“火起来”，全力做好农村电商的“金融保姆”。

2020年，诸城网络零售额达11.5亿元，同比增长7%，其中，农产品网络零售额为1亿元，同比增长43%，高出全省平均11个百分点。全市规模以上企业电商普及率达到85%，活跃电商企业671家，活跃商铺超过1.38万家，电商从业人员6.8万人。今年，诸城市被国务院办公厅表彰为“推进农产品流通现代化、积极发展农村电商和产销对接成效明显的地方”。

线上聚合 筑牢电商平台“连心桥”

“诸城农商银行的‘智e购商城’真是帮了大忙，去年绿茶行情不错，我今年扩大了种植面积，眼看茶叶大丰收，没想到销售却成了难题。多亏农商银行的业务员帮我入驻‘智e购商城’，现在我的茶叶卖到全国了。”诸城市桃林镇桃园村的李明伟说。

近年来，人行诸城市支行以阿里巴巴“农村淘宝”项目落户诸城为契机，积极引导诸城农商银行农村社区金融服务站与农村淘宝服务站合作，探索“电商+电银”农村电商发展新模式，利用农村社区金融服务站深入农村“最后一公里”的优势，组织农金员对农村地区农户经营状况、信誉情况、电商经验、活动组织能力等进行深入调查，积极推介信用良好的商户入驻“智e购商城”。商城定期开展“诸城特产品尝会”“健康好茶，清凉一夏”“浓情初夏 鲜果飘香”等特色农产品主题营销活动，帮助入驻商户拓展农产品销售市场。截至6月末，诸城农商银行“智e购商城”注册用户3.6万户，累计订单笔数4.1万笔，累计交易金额近3000万元，商户农产品销往北京、上海等地。

“农村电商作为一种新业态，目前已发展成为拓宽农产品销售流通的重要渠道，成为农民致富的新引擎。发展农村电商离不开政策引导，更离不开金融支持。‘电商+电银’发展模式既为农户销售提供了平台，又拓展了农村电子银行业务量，实现了农户和银行的共赢。”人行诸城市支行党组书记、行长吴兴勇告诉记者。

线下扶持 修建信贷服务“资金渠”

“今年的6·18年中庆，公司喜获大丰收啊!”说起年中庆的订单量，网络销售商刘飞脸上洋溢着笑容。就在上个月，他还在为资金问题发愁。家住诸城市皇华镇柏戈庄村的刘飞经营着一家生鲜水果电子商务公司，主要在拼多多等平台做黄桃、葡萄等应季水果的电商销售，刘飞去年的销售额达200万元，为周边果农解决了应季水果难销售的问题。“今年6·18年中庆对我们电商企业来说非常重要，我们制定了日接5000单的目标，但前期的贷款马上就要到期了，虽然发展势头好，但因缺乏抵押资产而面临融资难题，幸亏‘普惠金融服务团’来我们园区走访调研，这才解了我们的燃眉之急。”刘飞说。

为全面了解农村电商经营资金需求，人行诸城市支行联合诸城农商银行开展了普惠金融服务“进园区、促融资”银企对接活动，2021年以来，多次赴诸城电商创业园、阿里巴巴农村淘宝诸城服务中心等进行走访调研。通过座谈了解到企业的融资需求，引导诸城农商银行第一时间对刘飞50万元贷款进行了延期还本，并帮助其申请了纯线上互联网信用贷款产品“舜e贷”20万元，助力企业渡过资金难关。

农产品电商产业异军突起，需求量快速增加，有效补齐了传统销售渠道的短板，但资金也成为制约企业发展的关键因素。针对农村电商资金需求“急、短、快”的特点，人行诸城市支行指导诸城农商银行在传统信贷产品的基础上，推出了第一款纯线上互联网信用贷款产品“舜e贷”，贷款无须担保、随借随还，通过手机银行自助放款，最高可贷20万元，并执行优惠利率。自2021年推出该项业务以来，电商体验客户已达1000多户，自动授信审批通过500余户，授信额度达6000万元。

金融助力 畅通支付渠道“高速路”

盛夏时节，在诸城市石桥子镇西院村西红柿收购点，诸城市石桥子镇西院村村民张玉娟一家正忙着给西红柿装箱、称重、发货。该村是当地有名的西红柿产销基地，西红柿年产量约6000万斤，累计销售额1.2亿元，家家户户都种西红柿，少则几亩，多则几十亩，出售西红柿成了农户的主要经济来源。“以前拿着大把现金到处跑，既担心又害怕，自从用了农商银行的产销服务平台，现在一分钱都不用拿，既安心又省心。”张玉娟说。

针对农村电商数量多、活跃度高、资金交易频繁的特点，人行诸城市支行引导诸城农商银行积极推广“农业经纪人”产销服务平台。该平台集智能POS终端和“云闪付”APP联动，为包括电商在内的新型农业经营主体，提供农产品收购、销售、产销对接等农产品上行服务，在终端上可以直接实现订单信息采集、收付款等功能，解决了交易结算不通畅、收购业务烦琐、资金流转不安全等诸多问题。

目前，诸城农商银行以石桥子镇西院村为试点，率先推广使用“农业经纪人”产销服务平台。2021年以来，石桥子镇“农业经纪人”产销服务平台交易额达6000万元，订单9万笔，为客户节省手续费约5.8万元。诸城农商银行董事长于云智介绍：“试点村庄开了个好头，下一步我们计划在各个乡镇推广使用该产销服务平台，力争明年产销服务平台乡镇覆盖率达到100%。”

关键词： 人民银行 银企对接 农村电商 电商经营