近年来，人行河南开封市中支认真落实上级行各项工作部署，从完善与政府部门沟通协作机制入手，主动加强与公检法司、金融监管、财政税务等部门的联系，畅通信息共享渠道，形成监管服务合力，用好对外履职抓手，着力化解影响辖区金融安全的不稳定因素，解决金融消费者“急难愁盼”的问题，不断提升金融管理水平和服务效果。

完善金融消费纠纷调解机制 维护消费者合法权益

为持续优化金融消保服务水平，提高金融纠纷化解质效，人行开封市中支持续推进金融纠纷多元化解机制建设，在全省唯一一家金融消费权益保护联合会的基础上，联合市、区两级法院，进一步探索金融消费纠纷诉前调节机制。修订完善《开封市金融消费纠纷诉调对接工作规定》，加强同开封市龙亭区、金明区、鼓楼区人民法院联系，畅通案件移交渠道，加大诉前调解案件移交力度，实现信息共享，有效化解金融领域矛盾纠纷。联合开封市中级人民法院，拟成立开封市金融消费纠纷诉前调解中心，协同开封市金融消费权益保护联合会，加强金融纠纷诉前调解工作，构建一站式、全链接、多元化纠纷化解机制，为金融消费者提供专业、高效的金融纠纷解决途径。

依托五方联席机制 推动洗钱罪立案宣判

为预防和打击辖区洗钱犯罪，顺利推进洗钱罪立案宣判，2021年3月，人行开封市中支联合开封市监察委员会、公安局、人民检察院、中级人民法院建立了反洗钱工作五方联席机制，按照“依法规范、各司其职、合作高效、安全保密”的原则，加强信息共享和协作配合，打通洗钱案件账户查询、线索移送、立案、起诉、宣判等环节。

完善涉毒涉税反洗钱工作机制。人行开封市中支会同开封市禁毒委员会办公室建立涉毒反洗钱工作机制，建立了高效的情报会商和交流研讨渠道;联合开封市税务局、公安局成立了“打击虚开骗税违法犯罪两年专项行动领导小组”，制定专项行动方案，行刑衔接，标本兼治，严厉打击虚开骗税、涉税洗钱违法犯罪行为。加强情报会商，推动洗钱案件侦破。在联席会议机制框架下，定期通报辖区最新洗钱形势特点，不定期开展专案情报会商，针对已掌握的洗钱线索，与公检法机关进行研讨分析，积极开展账户协查取证工作。截至6月末，累计开展情报会商26次，有力推动了洗钱罪案件进展。强化资金监测，精准把握第一手线索。开封市中支督促义务机构严格履行反洗钱可疑线索报送义务，开展金融机构反洗钱人员培训，结合典型洗钱案例，提高可疑交易线索的收集、分析、研判效率。

建立反诈警银联动五项机制 加大电信诈骗打击力度

为有效应对电信网络新型违法犯罪活动，人行开封市中支和开封市公安局建立防范电信网络新型违法犯罪工作五项机制(包括联络配合、核查会商、侦办协作、宣传防范和奖惩机制)，促进防范电信网络新型违法犯罪工作走上制度化、规范化、科学化道路。2021年5月28日，开封市中支与开封市公安局联合召开新闻发布会，通报开封市银行系统打击治理电信诈骗工作情况，宣传反诈防诈知识，返还受害人资金131.08万元。

信息共享方便快捷。开封市公安局每周向开封市中支推送辖区最新涉案账户数据，不定期开展信息会商，今年上半年共推送14期，开展会商20余次。开封市中支搭建公安部门与银行联系的桥梁，各银行机构发现涉案账户持卡人可第一时间联系辖内公安机关出警，方便及时控制嫌疑人。今年上半年，全市银行机构共协助公安部门管控犯罪嫌疑人30人。涉案倒查及时准确。开封市中支在收到公安局推送的账户信息后，第一时间转发至县人行和辖内各银行机构，由开户行及时管控涉案账户并开展倒查工作，尽早采取措施，提高风险防控效率。可疑账户移送精准高效。开封市中支及时向开封市公安局移送可疑账户信息及异常开户事件，今年上半年，共移送6377个可疑账户，1起异常开户事件线索。

用好汇警联合办案机制 推动地下钱庄案件查办

2020年，外汇局开封市中心支局联合开封市公安局查办一起非法买卖外汇案件，该案件涉案人数多、取证难、涉及法律问题交叉难辨，开封市中心支局迅速成立联合办案组，定期组织召开推进会，深入研判案情，确保案件查处事实清楚、证据充分、程序合规、定性准确、处罚适当。截至今年7月6日，公安机关移交地下钱庄交易对手非法买卖外汇线索32起，立结案32起，收缴罚款340.49万元。

外汇局开封市中心支局与公安部门密切配合，采用“成熟一案，落地一案”的工作模式，分阶段落实查处任务，持续推进非法买卖外汇案件查办。同时，在汇警联合办案机制框架内，在虚构贸易、跨境赌博案方面开展合作。提前介入案情分析，提高公安机关办案质效。在公安部门展开问询前，协助拟定问询要点，确保笔录及证据资料涵盖违规主体贸易行为的全流程，展示资金通过地下钱庄流出入的违规事实，使案件在移交外汇局前条线清晰、证据确凿。协助公安机关打击地下钱庄上游犯罪。配合开封市公安局对案件涉及上游企业的非法买卖外汇行为进行分析研判，协助公安机关理清地下钱庄上游企业虚构贸易案件线索，锁定上游犯罪目标，有效封堵了地下钱庄资金渠道。

关键词： 人民银行 金融消保 金融纠纷 金融消费