南海之滨，珠江两岸。近几年来，粤港澳大湾区建设如火如荼。一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币，大湾区已经成为我国经济发展程度最高、经济活动最为活跃的地区之一。

9月5日，中共中央、国务院正式公布《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》，明确了横琴粤澳深度合作区的四大战略定位：促进澳门经济适度多元化发展的新平台、便利澳门居民生活就业的新空间、丰富“一国两制”实践的新示范、推动粤港澳大湾区建设的新高地，并制定了2024年、2029年、2035年“三步走”目标。

横琴地处珠海南端，与澳门一水一桥之隔，具有粤澳合作的先天优势，是促进澳门经济适度多元发展的重要平台。

横琴“枢纽”地位进一步凸显

今年以来，横琴不断迎来利好，7月30日，中国共产党珠海市第八届委员会第十二次全体会议召开。会议强调，要坚持以上级重要指示为目标导向，举全市之力推进横琴粤澳深度合作区建设这篇大文章，大力支持前海深港现代服务业合作区建设，推动粤港澳大湾区建设取得新的重大进展。

横琴作为国家“一带一路”战略布局中的重要枢纽，近年来，对促进中拉经贸合作发挥了非常关键的作用，深合区成立后，这种作用将会进一步凸显。

据统计，目前横琴共有33家涉澳跨境金融企业或服务机构入驻或共享办公，初步形成产业集聚效应和示范效应。累计办理跨境人民币结算业务超过9943亿元。区内备案跨境人民币资金池9个，资金池备案金额427.62亿元。获批开展自由贸易账户(FT)试点，共有1141家企业设立FT账户，各类分账核算业务折合人民币超过330亿元。引进全国首家全澳资QFLP试点企业-礼达联马(珠海)股权投资管理有限公司落户横琴。粤澳合作发展基金完成24个项目投资，累计投放资金超185.64亿元，重点投向大湾区交通轨道、综合服务等项目。

兴业证券表示，历经12年开发建设，横琴已成功跨过“起步打基础”的摸索期，迈入“发展聚人气”的新局面，聚焦高新科技、特色金融、医疗健康、文旅会展等现代产业。

其中，特色金融等现代产业快速发展，2020年横琴金融增加值达140亿元，占全区生产总值近30%。两地合作加深，横琴注册的澳资企业数量快速增长。截至今年五月，横琴新区注册澳资企业总数超过4000家，注册资本近1300亿元。今年1-4月，横琴新增澳资企业510家，较2020年底增长14.25%。

横琴人寿助力打造“横琴特色金融”

根据不久前发布的《中国粤港澳大湾区改革创新报告(2021)》，2020年粤港澳大湾区经济总量已达到11.59万亿元人民币。进入世界500强企业达21家，比2017年增加4家;广东有国家级高新技术企业5.3万家，比2017年增加近2万家。

广州市的经济总量也首次超越香港，大湾区内地9市在疫情之下也都表现出了较强的经济增长韧性。不过相比之下，内地9市保险深度、保险密度、保险渗透率指标仍然显著低于大湾区平均水平，大幅低于香港地区水平。未来随着各地经济发展水平的持续提升、人民群众保险消费意识和资产配置意识的逐步提高，大湾区特别是大湾区内地9市潜力巨大，将孕育出一个巨大的保险市场。

作为首家总部位于珠海横琴自贸区的全国性金融保险机构，也是未来即将成立的深合区内唯一的寿险法人机构，横琴人寿成立五年以来，积极融入和服务大湾区建设发展大局，依托深合区平台、响应国家号召，开展境外金融产业合作，做好跨境医疗保险的服务与创新。

随着大湾区建设提速，两岸三地经济文化交流日益频繁，到珠海、广州、深圳乃至其他内地城市工作和生活的澳门居民越来越多，与此同时，看病难、获取医疗服务难、医疗支付不方便等“跨境医疗难题”也进一步凸显，另外，一般工薪阶层或普通家庭也很难负担跨境医治尤其是重大疾病跨境医治所带来的资金压力。2019年12月25日，横琴人寿推出了国内首款“澳门专属”跨境医疗保险，65岁以下在内地生活、学习、工作的澳门居民均可购买，方便了澳门居民享受粤港澳三地优质医疗资源，有效缓解澳门居民的跨境医疗难题，是对澳门回归20年的献礼。

据了解，横琴人寿“澳门版”跨境医疗保险具有“医疗保障广”“支持多币种”“保障额度高”、“理赔方便快捷”“增值服务多”五大特色，用户保费不足1000元，线上操作，就有可能获得600万人民币/690万澳门元/666万港元的保障额度，保障范围包括住院、特殊门诊等等，可谓一应俱全，极大的解决了投保用户的“后顾之忧”。

自成立至今，横琴人寿在广东和江苏已开设24家分支机构，实现了粤港澳大湾区“9+2”内地城市群机构全覆盖。立足于粤港澳大湾区的保险需求，对标港澳市场的先进经验，横琴人寿一直充当着“先行先试”的角色。

例如，该公司探索开发具有湾区特色的保险产品与服务，除了献礼澳门回归20年发布的“粤港澳大湾区跨境医疗保险(澳门版)”，在跨境保险产品创新方面，横琴人寿的“外币保单”，为出国留学和长期旅居外国人员提供更加实用的保险保障;大湾区跨境医疗保险“琴心守护”让跨境医疗变得更加普惠与亲民。

在粤港澳大湾区建设中，“粤澳合作”是重要内容之一，作为横琴自贸区唯一一家全国性法人寿险企业，横琴人寿与澳门保险业存在较大的合作空间，比如以“家庭”为主线、尝试创新保险保障模式，比如立足居民需求，探索开发跨境保险服务等。同时，双方还可以进一步深化与港澳保险监管和保险机构交流，探索产品联合开发、销售代理等方面的合作内容。

成立至今，横琴人寿稳步开展金融服务与创新，在实践探索中形成了“家庭保险账户”、“合伙型分销网络”和“数字横琴”三大特色战略。其中，通过家庭账户实现用户价值和经营价值;通过“合伙型分销网络”整合优质资源;通过“数字横琴”提升执行效率和业务创新，进而提升客户体验。

机遇与挑战并存

金融产业是粤港澳大湾区建设发展的重要一环，大湾区保险业的融合发展，跨境产品和跨境理赔服务市场潜力巨大，境内外保险公司同台竞技，将为保险业的创新发展注入强劲动力。未来的大湾区，将有潜力成为保险业产品、服务创新的聚集地、保险科技的聚集地和保险企业转型升级的重要窗口和优秀范本。

在粤港澳大湾区“一个国家、两种制度、三种货币”特殊国情的背景下，如何实现统筹协调、开放包容、绿色共赢，对横琴人寿这样参与到深合区建设的公司来说，是机遇，同时也是挑战。

从市场参与主体来说，境内外大型机构深耕海外市场多年，积累了丰富的国际运营经验，与境内外机构在深合区同台竞技，实际上对公司开展各项业务提出了更高的要求。

横琴人寿从成立以来，在跨境产品、服务创新方面也一直在积极探索、积蓄力量，并做出了很多有益的尝试，2019年公司率先推出了大湾区跨境医疗保险(澳门版)、2020年保险新规和新重疾定义公布后公司又率先推出了首款大湾区专属重疾险。这些尝试和探索，为横琴人寿迎接大湾区乃至深合区保险业融合发展，为大湾区居民提供更优质全面的保险保障积累了重要经验。

如今，横琴粤澳深度合作区总体方案正式出台，预计在多重利好政策的引导下，深合区与大湾区将进一步吸引国际先进保险机构进入，区域内竞争压力加剧也将倒逼内地保险业创新发展。

深合区的成立和区位优势为横琴人寿带来了无限的想象和发展空间，横琴人寿拥抱一切可能，在过去的五年中，在横琴的发展中“先行先试”，基本完成了从0到1的跨越，以“创新和创业”为基因，初步具备了在多个领域创新发展的能力。

未来横琴人寿的合作伙伴及竞争对手都将是具有国际化特征的领先企业，如何把握机遇，把挑战转化为第二个五年的发展动力，对标港澳及国际领先的保险机构，探索构建适应国际市场、对标港澳的产品研发供应能力和全球资产配置能力等两项核心能力，是摆在横琴人寿面前的重要课题。

“生逢时代，乘势焕新。”(丁琬璎)(思维财经出品)

关键词： 前海深港 现代服务业 横琴人寿 跨境金融