“天津银行收款……元。”近几年，在天津街头巷尾的各类商铺、食肆，很多市民发现用手机扫码付款后会听到这样的收款提示音。

记者了解后得知，这便是天津银行联合各方打造的“智慧小二”平台。从2019年开始，天津银行就在人民银行天津分行的指导下，充分利用自身的科技能力、金融能力、产品能力、运营能力，打造天津本地化生活服务平台“银联小二”。截至2021年7月末，该平台累计入驻个体工商户13万户，天津银行依托该平台发放信用贷款2.68万笔、11.37亿元。截至8月25日，平台今年新增入网商户4.39万户、累计放款金额新增7.9亿元。同时，借助天津市全面推进“智慧城市”建设的有利契机，天津银行全力打造“银联小二”升级版“智慧小二”，针对天津市下辖16个区的百姓“衣食住行娱”全链条生活场景深耕细作，实现各类业态全覆盖。

金融“活水”缓解小微融资难

“我现在从手机上就能直接申请贷款，有几分钟就批下来了，利息还挺低，这在原来想都不敢想。”在天津经营餐饮企业的葛先生掏出手机向记者展示着自己通过“智慧小二”平台申请下来的一笔贷款，“我这个店是去年12月初办理的‘银联小二’收款码，到现在一直在用，交易已经超过6000笔，随着餐饮消费市场的恢复，正好能及时用上这笔贷款扩大经营。”

葛先生的经历是“智慧小二”平台众多商户的一个缩影。天津银行相关工作人员介绍，小二平台上的商户可以结合自身经营的个人征信情况，通过“天行小二商家”APP申请贷款，银行借助金融科技手段，对其交易流水数据进行线上批量分析处理，并利用后台数据模型自动审批授信，既提高了审贷效率，也降低了银行审贷成本，平均审批时间仅3至5分钟，实现线上“秒批”信用贷款申请。随着“智慧小二”各项金融产品的推出，个体工商户还可线上借款，随借随还，手续简便快捷，有效满足了商户“短小频急”的资金需求，“融资难、融资贵”现象获得了显著缓解。

如今，遍布大街小巷的“智慧小二”正在为区域内小微商户及用户提供包括收款结算、信贷融资、科技赋能、智慧运营等一揽子服务。同时，通过实施更有针对性的政策措施，刺激消费、拉动内需，优化区域内营商环境，用金融“活水”激发区域内市场微观主体活力，实现“惠民、惠商、惠政”。

助力政府输出商业图谱

4月15日，天津银行“智慧小二”(河东区)项目启动暨签约仪式举行。

6月24日，天津银行“智慧小二”——“天行信呗租金贷”产品首发仪式举行。

今年以来，天津银行与天津市各区围绕长久践行普惠金融等政策展开深入探讨，并通过数字化转型，不断开拓新局面，把普惠金融做细做实。

截至目前，天津银行已与天津市16个区开展包括“智慧小二”项目在内的全面业务合作对接，与7个区的区政府签订合作协议，为天津银行加强产业和生态的融合创新奠定基础。

支付先行助力惠民工程

天津银行以移动支付为切入点，以扶持小微商户为核心，将传统的销售思维向“经营商户、服务商户”进行转换，全方位服务好场景内小微商户。以“智慧小二”系列产品、工具为纽带，搭建与商户的沟通桥梁，全面挖掘商户的金融需求，实现金融场景有效覆盖。

“智慧小二”在支付、营销、数据、金融领域全维度赋能小微商户，打造“支付+场景+金融”生态圈，为事关民生的菜市场、便利店超市、餐饮等多元化生活场景提供一体化便民服务。一方面，天津银行向入驻平台的商户提供线下“聚合收款码”，支持天津银行支付、云闪付、微信、支付宝等多渠道扫码消费。同时为商户提供集收款实时到账、智能语音播报、优惠合并入账等独具特色的移动支付服务。消费者扫码支付后，资金实时结算至商户在天津银行开立的账户。另一方面，还向商户提供支付手续费减免，在一定额度内，由天津银行承担收单手续费。截至2021年7月末，“智慧小二”活跃商户占入驻平台个体工商户的80%，日均交易70万笔、6000万元。

与此同时，“智慧小二”以数字化创新服务产业转型，顺应着互联网、数字化、移动化的时代浪潮，不断满足消费者日益增长的多元化支付需求。一方面，通过优惠支付，切实使市民百姓享受消费优惠，感受到天津惠民利民的优质移动支付生活圈;另一方面，推出月付等系列惠民产品，联合商户，打造诚信商家，保障消费者权益，提升区域信用环境，让市民敢消费、有保障。

在“十四五”开局之年，天津银行积极响应国家号召，践行普惠金融理念，坚持“改革+创新”战略，秉承“市民银行”定位，为天津本地民营经济特别是众多小微企业注入“源头活水”。未来，在人民银行天津分行指导下，天津银行将继续发挥行业积淀和优势资源，利用金融科技持续提升服务效率和普惠性，加大对小微企业解忧纾困力度，服务构建新发展格局，在天津开启全面建设社会主义现代化大都市新征程中贡献金融力量。

关键词： 天津银行 营商环境 智慧小二 金融科技