“想不到公司首次融资就能申请到‘随借随还、循环使用’‘不使用不收息’的信用免担保贷款产品!”提交贷款材料不到48小时，泉州市大盛工程管理有限公司便获得兴业银行泉州分行“快易贷”授信85万元，该公司负责人卢先生高兴地说。

卢先生只是泉州市民营和小微企业首贷培植专项行动近万户受益者的一个缩影。今年以来，人民银行泉州市中心支行深入挖掘有市场、有前景、有潜力、有融资需求但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，从政策配套、产品创新等方面，组织金融机构开展民营和小微企业首贷培植专项行动。上半年，全市新增普惠小微企业首贷户9600户，金额78亿元，其中法人小微企业首贷户1909户，金额54.47亿元。

“几家抬”激发放贷积极性

《泉州市民营和小微企业首贷培植行动实施方案》印发后，人民银行泉州市中心支行通过将市市场监管局、发改委和全省首家征信机构“品尚征信”提供的近3年的“个体工商户转为企业”、信易贷需求企业、纳税M级企业等企业名单与银行对公客户名单进行比对，形成3批次共49770户无贷户企业名单，推送各银行机构开展融资对接。

针对提高首贷户，银行业内仍有畏贷、慎贷现象，人民银行泉州市中心支行联动地方政府部门，从货币政策、风险补偿、财政奖补等配套政策措施方面给予松绑。将金融机构首贷户情况与央行货币政策工具、综合评价、MPA评估等相挂钩，并推动市财政局、地方金融监管局将首贷户情况纳入金融机构激励评价考核、鼓励金融业发展奖励、公共资源性存款招标评价等考核机制，充分调动金融机构积极性。

此外，人行泉州市中心支行联合市市场监督管理局制定了《知识产权质押融资风险补偿金管理规定》，设立1000万元的风险补偿金，由合作银行放大10倍向知识产权密集型产业重点企业发放质押贷款，贷款产生的风险损失由风险补偿金、市担保公司、合作银行、评估机构分别按40%、35%、20%、5%的代偿比例承担，同时持续对专利权质押贷款进行贴息支持，推动知识产权质押首贷业务发展。

创新产品破解首贷授信难

“‘首户e贷’既不需要提供经营流水，也不需要提供抵押，是初创企业的福音!”德化县陶三甲陶瓷有限公司郑先生兴奋地说，“手机线上申请，随借随还，一年内可以循环使用。”

“首户e贷”是农行为了精准服务初创小微企业首次融资推出的纯信用贷款产品。郑先生表示，公司投入大量资金用于设备购买，生产经营面临较大压力。然而咨询了好几家银行，由于公司成立时间短、缺少抵押物而筹钱无望。拿到农行“首户e贷”贷款，郑先生在记事本上列了满满一页的采购计划。“有了‘首贷’做后盾，今后干劲更足了。”

缺信用、缺抵押、缺担保，是民营和小微企业首贷难的重要症结，人民银行泉州市中心支行引导银行机构运用科技赋能、创新银担合作模式等手段打通首贷户融资梗阻。一方面，推动银行机构利用金融科技赋能推出基于工商、纳税、进出口等信息的“邮易首贷”“首户e贷”等首贷专属产品，提升对小微企业信用及风险的综合评判效能，有效降低银企信息不对称。另一方面，联合市财政局、地方金融监管局推出《银担批量担保业务指引》，以普惠小微企业为担保贷款对象，政策性融资担保公司提供“见贷即保”，免除客户反担保措施，并由银行和担保机构按贷款本息20%和80%承担风险，2月份推出以来，全市银担批量担保业务余额14.06亿元。(□本报记者 王宇 通讯员 阮静雯)

关键词： 风险补偿金 知识产权 首贷业务 金融机构