8月27日，苏农银行发布了2020年半年报：今年上半年，苏农银行实现营业收入19.24亿元，同比增长10.36%，实现净利润5.93亿元，同比增长2.23%。在资产规模方面，截止报告期末，苏农银行总资产1328.11亿元，同比增长5.44%，每股净资产为6.49元。苏农银行在2018年实现总资产突破千亿元后，公司存款总额在今年上半年也实现千亿元的突破。截至2020年6月30日，苏农银行的存款总额为1032.13亿元，同比增长了7.56%;贷款总额为734.89亿元，同比增长7.71%。在资产质量方面，截止2020年6月30日，苏农银行的不良贷款率为1.24%，资产质量相比2019年末1.33%的不良贷款率有所改善。

今年上半年，新冠疫情对全球经济都带来了严重的冲击。如何在支持实体经济抗击疫情的同时降低疫情对公司经营的影响，保证经营业绩，做到“抓防疫抓发展两手抓两不误”成为苏农银行今年上半年的主要任务。苏农银行在其半年报中分享了公司通过业务创新来抗击疫情稳定经营的举措。

开辟绿色通道

支持实体抗疫

疫情爆发后，苏农银行着力保障各网点的线下金融服务。苏农银行在疫情时期假期服务不休业，在各区设置值班网点，在防护到位的前提下，满足城乡居民基本的线下金融服务需求。

在给实体经济提供贷款支持方面，苏农银行按照“特事特办、急事急办”原则，开辟柜面及信贷服务“绿色通道”，组织现场办公，召开“不见面”贷审会，上半年投放“抗疫复工贷”等系列融资产品745户，金额10.47亿元。苏农银行还积极推进线上金融服务，让客户办理业务“一次都不用跑”。

在疫情爆发初期，苏农银行充分发挥了地方法人银行服务属地，高效快捷的优势，为2家生产抗疫物资的企业提供信用贷款支持，从材料收集到方案制定，再到审批决策，全流程用时不超过24小时。

面对疫情对经济的冲击，苏农银行还全力保障地区金融平稳，助力“六稳”“六保”，当好地方经济的“压舱石”。承诺不抽贷、不压贷、不断贷，主动支持客户延期还本付息，目前绝大多数客户生产经营回归正常，各项指标保持平稳。

苏农银行还通过下浮贷款利率等方式向实体经济让利。据悉，该行吴中支行为吴中区生产免疫调节剂的一家生物制药企业授信1000万元，融资利率在原有利率水平上下浮30%以上，为该企业的生产经营、抗击疫情做好金融支援。对于1000万元(含)以内优质客户的普惠贷款利率可低至年化利率3.98%，为企业大幅度节约利息成本。

苏农银行还全面下调贴现利率，切实降低企业融资成本。1月31日实施“普降”，下调A类票据贴现利率30BP，其它档次承兑行相应调整;2月8日实施“定向下降”，对防疫相关企业及民生保障企业的银票贴现利率，下浮10BP。针对防疫相关企业及民生保障企业的各项进出口业务，苏农银行推行手续费全免政策，融资利率较挂牌价格下浮150BP。企业网银转账汇款手续费、一码通收单手续费、电票签发手续费等方面开展持续优惠减免。

在给实体经济让利的同时，如何保障自身经营业绩不受影响，给股东和投资者交出一份满意的答卷，也成为苏农银行今年上半年的重点课题。

持续推出创新产品

增强客户粘性

定位于“苏州人民自己的银行”，苏农银行通过服务民生，着眼于老白姓的衣食住行，参与智慧城市的建设，来增强在属地的客户粘性。据悉，公司与吴江区大数据局、卫健委、医保局进行合作，联手打造互联网医院，上线手机银行电子医保卡功能，在手机端实现全流程医疗服务。加快智慧市场改造，上线客流仪、农产品残留检测、市场监控大屏等设备，实现市场整体的数字化运营。丰富智慧缴费功能，在原有收缴党费的基础上，新增了捐款、水电费、安保费等缴费场景，开拓智慧支付旅游新场景，将同里国家湿地公园售票业务接入本行统一支付平台，实现移动支付购票。

通过科技赋能，苏农银行在属地居民看病、上学、饮食、缴费、旅游方面开发相应的服务，为当地居民提供了切切实实的便利。

甚至在推广垃圾分类方面，苏农银行也能为此开发出相应的产品。据悉，苏农银行在研发特定行业人群、特定节假日产品的基础上，首次创新“垃圾分类”专属理财，引导客户上传垃圾分类行为的照片，获取专属理财购买资格，提升客户参与感和环保意识，进一步彰显全行社会责任感。

在客户粘性不断增加的同时，苏农银行大力向零售银行转型。

据半年报披露，公司零售存款占比39.44%，较上年末提升了1.19%，零售贷款突破20%，零售收入占比23.77%，提升了0.95%。公司零售中高端客户AUM值达到567.46亿元，比年初增加85.53亿元，增长17.75%。在全行零售转型发展的基调下，苏农银行主攻理财配套。根据普益标准2020年二季度银行理财能力排行榜，苏农银行综合理财能力排名位列农村金融机构第六位。净值化转型比例达76.42%，占据同业领先地位。现金管理类理财产品成为明星产品，6月末规模较年初大幅增长166%，其中锦鲤宝A款理财产品获评普益标准五星净值型产品。在明星产品催化下，公司的理财产品在终端市场的认可度也在不断提高。在较为丰富的现金管理类净值型理财产品管理经验的基础上，开发出T+0“锦鲤宝B款”，客户体验更优，上市即成为了爆款，带动全行各项理财产品销售业绩有力上涨。强化定制理财的营销能力。

苏农银行的创新还不止于民生和零售环节，公司还创新推出了“环保贷”产品，支持省内污染防治、生态保护修复、环保基础设施建设及环保产业发展项目。还自主创设科创金融拳头产品“苏新贷”，对接市科技局，成为“科贷通”风险补偿合作银行。在探索知识产权融资方面，公司联合东吴证券成功发行全国首单知识产权质押创新创业公司债，并创设全国首单知识产权质押创新创业债券信用保护合约。

一系列创新业务的推出，使得苏农银行在2020年上半年的经营抵抗住了疫情的冲击，业绩和资产质量实现了稳定提升，存款规模也突破了千亿元关口，在规模稳步扩张和资产质量持续提升方面保持着良好的发展势头。

关键词： 苏农银行