半年前一位亲戚来借钱周转。问起原因，说是要给自己和当年手下的员工补交养老保险，算下来要30多万，一时凑不齐那么多现金。

年轻时没重视养老保险，着急补交的不在少数。能走正规渠道补交还好，还有很多人本想着“占国家便宜”，结果却掉进了社保骗局。

近期，在吉林市就查获一起特大社保诈骗案。

花几万块钱补交养老保险，马上就能月月领钱，看起来是笔只赚不亏的买卖。受害者的想法很简单，就是想老了能有个保障，尤其是手脚不能动的时候，不用给子女增加太多负担。

行骗者则抓住需求，利用社保系统漏洞，声称可以帮一些一天班都没上过的人办国企“退休”：行骗者向每个人收六七万到十几万的“中间费”，办好后可以每个月领一千多元养老金。直至案发，受害者已达六七百人，涉案金额高达5000万元。

01

补交养老保险的经济账

参保人(男)年满60周岁、(女)年满55周岁，一次性补缴缴费年限累计满15年的，按规定办理领取养老金手续;补缴缴费年限累计不足15年的，可延长缴费至满15年，延长缴费到男年满65周岁、女年满60周岁时，实际缴费年限累计仍不足15年的，可一次性缴费至满15年，按规定办理领取养老金手续。

在很多地区，都有类似的养老保险补缴规定。

补交养老保险到底划不划算?有人算过一笔账：

一次性补缴近9万元，等到男满60周岁、女满55周岁就可以领养老金。按照现在的水平，可以每个月领1100元左右的养老金，随着时间推移，每个月的养老金还会增长。

如果投资收益、养老金年增长率都按照5%测算，大约第八年的时候，领到的养老金就可以与本金+投资收益持平，此后，养老金会超过本金+投资收益。

各地的补交政策略有不同，因此“回本”时间也略有差异。但最终，养老保险补交的经济账都成了自己与生命长度的“比赛”。

活得越久，领的越多，交养老保险就越划算。

根据国家卫健委发布的《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》报告显示，2017年，中国大陆人均预期寿命为76.7岁，比上一年提高了0.2岁，而且还在呈上升趋势。很多人算完账会发现，男的活过68岁、女的活过63岁，So easy啊!即便有人走的早一些，个人缴费也都能拿回来，社保还会给丧葬补助。

02

不可不知的基本养老扩面

养老保险补缴之风从何而来?大约2009年前后，在国家的主导下，各地政府推出了基本养老扩面政策。就是让更多的人缴纳基本养老保险，也让更多的人以后能领到养老金。

扩面政策的出台，大背景是养老保险金的缺口问题。中国人未富先老，人均寿命的延长，以及计划生育政策又加剧了人口老龄化问题;而我国统账结合的养老金收支方式，又形成了养老金“空账”问题：老年人个人账户累计不够，只能先挪用年轻人个人账户中的钱，等到年轻人领钱时，就可能会面临钱不够用的问题。

目前，在很多省市，已经出现了当期养老金收不抵支乃至累计结余“穿底”的情况。

另一方面，也有国家出于保护弱势群体的考虑。

养老问题其实很严峻，越是低收入人群，越需要社保保障。

但目前的职工养老保险制度，是以就业为前提的，虽然灵活就业者可以以个人身份加入，但是缴费成本较高，客观上限制了他们的参保意愿。因此，就业的弱势，就必然导致部分人群参加基本养老保险的弱势。像低收入人群、年轻人和中老年人就属于这样的就业弱势群体。

另外，在广大的农村，由于年轻劳动力进城务工不归，导致农村空心化现象越来越严重，加之一些经济原因，使得农村老人养老难问题凸显。

因此，国家开展了基本养老扩面，包括：吸引灵活就业群体缴纳社保，对漏交的企业进行催缴、追缴，允许断缴的企业职工补交，将农村老人纳入新农保。

这其中，年轻人是养老保险扩面最需要吸引的对象，他们缴费时间长，领取时间远。但在执行中，年轻人的参保意愿仍旧低迷：起步阶段收入低，社保负担显得过重，加上距离领取时间还有几十年时间，也没有紧迫感。

反倒是接近领取年龄的人，因为缴费之后马上就能见到钱，加上算明白了“只要能参保就能赚到”，更有参保积极性。在有些地区，甚至还出现了要走后门才能参保的情况。

03

“占国家便宜”的“生意”

基本养老扩面，是国家任务，但各地在执行上遇到了各种问题，比如留不住年轻人的东北，根本没有那么多年轻的血液可以吸纳。

于是，各地政府都采取了一些“非常”措施，比如针对临近法定退休年龄的未参保人群的一次性补缴政策、降低灵活就业人员的缴费基数、鼓励“大学生参保”，甚至将超过法定退休年龄的不符合参保条件的人员纳入基本养老保险的参保范围等等。

某些做法，确实让眼前的养老金扩面成绩单看起来漂亮很多，但无异于饮鸩止渴，是对按时缴费的人的不公，也给养老基金的可持续性留下隐患。

与此同时，还衍生出黑色产业链，一些不法分子将社保基金视为“唐僧肉”，通过伪造档案、虚假挂靠企业、内外勾结等非正当手段，帮“没上过一天班”的人办理退休，让他们和企业正式工一样，到年龄后拿退休金。

相关部门认识到这些优惠政策被利用，于是，人社部于2016年下发《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理工作的通知》，要求各地不得违反国家规定采取一次性交费的方式，违规将不符合参保条件的人员纳入基本养老保险的参保范围。

政策的“补丁”打好后，养老保险补交越来越难。

但那些曾经靠着这一巨大的政策漏洞获利的“中间人”不会心甘情愿的“失业”，反而抓住很多人想“占国家便宜”的心理，继续对外宣称有门路帮他们骗取养老保险，比如文章开头提到的吉林特大社保诈骗案。

04

“唐僧肉”不好吃，骗保已入刑

2014年4月24日第十二届全国人大常委会第八次会议通过立法解释，明确将以诈骗公私财务罪处罚骗取养老、医疗、工伤、失业、生育等社会保险金的行为。查了一下《刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，最高可判无期徒刑。

同时，国家也加大了查处力度。近几年，常有类似的骗保案件被曝光，比如今年3月份，广州白云区人民法院就对王某某等6人伙同谭某某虚构工龄，向区人社局社保基金中心申领社会保险案件进行了判决，不但骗领的23.57万元社保要全部退回，6个人还分别被处以4-6个月的拘役和罚金。

奉劝一句，社保是国家福利，但不是“唐僧肉”，如果家里老人快到退休年龄了社保还不齐全，一定要通过正常途径补足，千万不要抱有侥幸心理以身试法。

如果你的社保还有断交漏交，趁着年轻赶紧想办法办接续、转移，千万别等老了再着急。

有问题，可以打官方咨询热线12333，猫妹只能帮你到这儿了。

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(责任编辑：邱利 HN154)

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