近日，刚注册了一家新公司的赵先生来到位于北京宋庄的浦发银行咨询开户事宜，让他没想到的是，当天他竟然只用了1个小时就完成了开户流程。

赵先生的经历正是浦发银行北京分行根据央行发布的《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，以及《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》、《小微企业银行账户开立服务规范负面清单指引》，积极推行小微企业简易开户的结果。

过去企业到银行开户只有一种选择，客户身份不区分小微企业和大中企业，为防控风险，银行会对企业开户资料、经营状况进行核实，特别是需要上门核实企业的注册地址与实际经营场所，这样一来，企业的开户效率难免会受影响。浦发银行北京分行以“风险为本”的原则优化账户服务，让用户一次临柜即完成开户，同时减免开户、支付等相关费用，为小微企业实现账户应开尽开、账户即开即用。

随着小微企业开户的便捷程度提升，也为不法分子利用企业银行账户实施电信诈骗提供了可乘之机。如何辨别小微企业与涉诈企业，成为银行的新课题。

如何才能确保“放的开”的同时还要能“管得住”? 浦发银行北京分行相关负责人表示，依据企业公开信息平台所收集的小微企业信息资料，以及客户身份核实情况，来确定是否符合简易开户流程，开户后为客户启用的是银行结算账户，对于额度在基本满足需求的同时采取了限额设定的方式。而后续，该小微企业则可根据自身经营发展情况，向银行申请调高非柜面渠道转账限额。

同时，浦发银行北京分行还运用自主研发的“账户监测管理平台”，对账户实施分级分类管理。针对开户初期的用户，系统设置满足基本结算业务需求的非柜面转账限额，不影响小微企业的正常经营使用，保证税务征收、社保公积金正常缴纳，当企业开户时间与结算数据实现一定增长，系统将根据企业实际需求和尽职调查结果，为其匹配合理的非柜面渠道转账限额。通过实时监测与动态调整，为小微企业做好账户的全生命周期管理。

“放得开”与“管得住”是优化小微企业账户服务的一体两面。浦发银行北京分行相关负责人表示，后续还将以账户服务质量和风险防控为导向，促进小微企业开户数量合理增长，在不断优化小微企业账户服务的同时，切实防范电信网络诈骗风险。( 仇兆燕)

关键词： 浦发银行 实时监测 小微企业 全生命周期管理