中新经纬4月20日电 题：网商银行逐步暂停支付宝提现，到底是什么原因？

作者 王蓬博 博通咨询金融行业资深分析师

近日，网商银行公告称，该行自2022年4月21日起逐步暂停支付宝提现或转入网商银行II类账户相关业务，同时网商银行II类账户将仅支持本人绑定银行账户转入。

引起关注的原因在于支付宝大额免费提现的通道又被关闭了一条。据媒体报道，个人用户可免费在网商银行APP中转入支付宝余额，手续费由网商银行承担，钱转入网商银行后，再通过网商银行提现到自己名下银行卡，基本可以实现免费提现。

微信支付和支付宝作为第三方支付机构，均早已开始对个人用户提现到银行账户收费，费率是0.1%。

实际上，网商银行此前对支付宝余额转入该行II类账户并无过多限制，此次事件为突然宣布对该业务进行调整，并逐步关停这项功能。鉴于此，笔者推测或与监管部门此前对银行II类户的管理要求有关。

为了更有效地防止利用银行账户进行洗钱和诈骗的多发，早在2016年人民银行就发布了《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》。将银行账户分为三类，其中，开立I类户必须银行工作人员现场核验身份信息；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

2018年人民银行又发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(简称《通知》)，明确规定银行的Ⅱ、Ⅲ类户不能直接从支付账户入金。

人民银行在《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》答记者问时特别强调为什么《通知》要重申Ⅱ、Ⅲ类户与支付账户的出入金关系。人民银行表示，现行个人银行账户分类制度对Ⅱ、Ⅲ类户与支付账户之间的出入金管理作出了较为严格规定，即非面对面线上开立的Ⅱ、Ⅲ类户可以向支付账户出金，未用完余额可从支付账户退回，但Ⅱ、Ⅲ类户不能直接从支付账户入金。主要原因是，支付账户的实名程度相对不高，且支付账户出入金对象不受限，如允许支付账户与线上开立Ⅱ、Ⅲ类户之间任意转入、转出资金，不利于落实账户实名制，不利于保护绑定Ⅰ类户以及Ⅱ、Ⅲ类户资金安全。为落实个人账户实名制，防范风险，《通知》进一步重申将支付账户作为非绑定账户管理，即支付账户不能直接向线上开立的Ⅱ、Ⅲ类户入金，但允许非绑定账户入金的1个Ⅲ类户除外。

也就是说，支付账户的实名程度相对不高，且支付账户出入金对象不受限，如允许支付账户与线上开立Ⅱ、Ⅲ类户之间任意转入、转出资金，不利于落实账户实名制管理要求，也不利于保护绑定Ⅱ、Ⅲ类户用户的资金安全。

不过，根据相关规定，非面对面线上开立的Ⅱ、Ⅲ类户可以向支付账户出金，未用完余额可从支付账户退回。

必须指出的是，此次调整不会给支付行业的便捷性带来影响。人民银行一直在积极引导个人在使用网络移动支付服务时，更多使用Ⅱ、Ⅲ类账户。Ⅱ、Ⅲ类户可办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。个人还可以将Ⅱ、Ⅲ类户绑定支付账户，办理支付账户充值或者快捷支付业务，在满足小额、高频的支付需求的同时保障个人资金安全。(中新经纬APP)

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责任编辑：张芷菡

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