在某省会城市工作的夏女士，每天上下班都会路过地铁站附近的工行和农行。半年前，她突然发现，这两个银行网点都悄无声息地关闭了。

“以前也很少去银行，最多就是去存取现金”，夏女士告诉中新经纬，“网点关闭之后，就得去更远的银行网点了。”

据媒体报道，根据银保监会金融许可证信息平台发布的数据统计，在2021年商业银行机构退出列表中，合计有2805个银行网点终止营业，比上一年减少889个。中新经纬统计六大行2021年年报发现，截至2021年年末，六大国有银行分支机构数量均较上年末有所下降，合计减少数量超600个。

近日，中国银保监会有关负责人在新闻发布会上对网点数量减少进行回应：“这几年来我国商业银行的实体网点出现了收缩，这是一个客观存在的现象。但是我个人认为这并不意味着中国银行(行情601988,诊股)业市场正在收缩。”该负责人同时指出，在撤销部分网点的同时，银保监会引领银行在一些地区新设一些网点，网点数量和员工队伍总体上来看还是保持了基本稳定的态势。

银行网点有增有减

银行网点减少了吗？中新经纬梳理六大国有行2021年年报数据发现，截至2021年末，六大行境内分支机构数量较上年末共计减少634个。

其中，动作最大的是建设银行(行情601939,诊股)，从2020年的14708个下降至2021年的14476个，减少了232个。

网点减少的同时，多家银行的员工人数也出现下滑。工商银行(行情601398,诊股)由2020年的44万人下降至2021年的43.41万人，农业银行(行情601288,诊股)45.90万人下降至45.52万人，中国银行由30.91万人降至30.63万人。交通银行(行情601328,诊股)员工人数由90716 降至 90238人，减少478人。

仅建设银行和邮储银行(行情601658,诊股)的员工人数出现上涨。其中，建设银行由2020年的34.97万人上升至2021年的35.13万人，增加了1581人。邮储银行由17.78万人上升至17.83万人，增加了455人。

值得一提的是，虽然农行减员总数为0.38万人，但截止2021年12月31日，农行柜面人员在岗员工数量为7.43万人，比上一年又减少了8693人。而在2019年，农行柜面人员的人数为10.44万人。

尽管六大行的分支机构数量均有所减少，但据媒体统计，在关停2800多个网点的同时，去年也有2260家网点开业申请获批。

中新经纬统计发现，部分股份制银行、城商行的网点数量有所上升。如平安银行(行情000001,诊股)2021年末有1177家营业机构，较2020年末的1103家营业机构增加74家；中信银行(行情601998,诊股)2021年末设有1415家营业网点，较2020年末的1405家增加了10家；兴业银行(行情601166,诊股)的营业网点数量由2020年末的2003家，上升至2021年末的2020家；宁波银行(行情002142,诊股)的机构数量也从2020年年末的422个，上升至2021年年末的463个。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受中新经纬采访时表示，大型银行本来网点很多，当前网点智能化水平提升，自助化业务覆盖增加，网点的业务强度也降低了，大多数公共缴费之类的金融零售业务都由网上银行解决，所以网点不再需要如此高的密度，关闭一些网点，将网点的业务更加集中化，是大势所趋。

盘和林指出，对于中小银行，他们依然缺少网点，而网点是其获取用户流量的渠道，他们很多依赖本地化的金融服务，需要通过提高金融网点密度，增加覆盖，提升用户获得金融服务的便利性的方式，来提高业务增速。

网点优化调整进行时

网点减少与否，身在基层的银行工作人员有着切身体会。一位曾在北京某国有行基层网点工作的客户经理告诉中新经纬，他在工作期间就遇到过网点关闭的情况，主要是由于房租到期或者银行网点整合。

“大部分网点租的是写字楼，租期到了可能会考虑是否续约的问题，还有的是因为业绩不好就撤掉了。”该客户经理表示。

某北方城市国有行的客户经理告诉中新经纬，“确实有裁撤，但我们叫布局调整。”

她表示，其所在的银行会“关旧开新”。“从一个城市来看，总数量变化不大，可能老城区衰落了，就减少几家，新城区在发展，就增加几家。”该客户经理表示，网点调整对员工影响不大，主要是换个网点工作。

中新经纬发现，多家银行在年报中也披露了网点优化的相关情况。工行表示，2021年该行扎实推进网点优化调整。全年完成网点布局优化714家，网点装修改造1528 家；有效提升县域服务供给，在县域新建网点151家，实现15个空白县域网点进驻。

事实上，工行副行长张文武曾在2020年业绩发布会上表示，网点的宏观布局方面要继续作出调整。一是鉴于城市功能的布局调整，网点布局也要因时而动，需要根据经济的调整来调整网点布局，二是国家大力推行城乡联动战略的前提下，工行也会积极落实该战略。

农业银行则称，该行顺应城乡区域发展格局变化，调整优化网点布局，下沉服务重心，加大对城市新区、城乡结合部、重点乡镇等潜力区域的布局力度，提高网点产出效能。

建设银行同样指出，该行持续优化网点布局建设，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重大战略规划区域及重点城市渠道建设资源投入；低效网点整治和网点布局优化一体推进，加大城区低效密集网点撤并迁转，拓展城市规划新区和县域网点覆盖。

网点是否还有存在的必要？

现在的年轻人一年走进银行网点的次数屈指可数，那未来银行是否还有存在的必要？

曾有投资者向工行抛出这个问题，彼时张文武回应称，即便大量业务在线上化，但网点依然是工行开展业务的重要渠道。

张文武指出，网点功能要与时俱进，现在线上化的业务多数属于转账汇款等一些简单的标准化的、附加值的业务。沉淀的一些复杂业务，包括账户类、贷款类、投资理财类的业务、高附加值业务，还需要网点来做。

“现阶段看，网点依然是银行的重要用户入口，承载的业务和过去有较大改变，多是一些需要个性化引导的，比如按揭业务、对公信贷业务、中间业务等等，其逐渐面向高端客户和大宗信贷，这些领域并不是线上可以满足的，需要基层柜员进一步跟进风控。所以，网点密度会降低，但网点不会退出历史舞台。”盘和林指出。

虽然银行物理网点在较长时间内不会退出历史舞台，但并不意味着可以一成不变。不少银行网点在发力转型，推出一些特色化网点，比如电竞网点、咖啡网点等。平安银行在年报中称，该行着力推动网点“千店千面”场景化经营，通过推出健康、颐年、少儿等特色门店，加强网点社交化、生态化经营，为客户提供更加贴近需求的本地化、个性化服务。

同时，银行也在加快网点的数字化转型。中国银行表示，该行从金融场景切入数字政府、智慧城市建设，推动网点智慧运营工作。另外，聚焦老年人等重点客群，推出智能柜台“长者版”服务模式，助力老年人跨越数字鸿沟，提升智能金融服务的普惠性。

正如银保监会有关负责人所言，经济金融发展、信息化发展给金融行业带来了深刻变化。银行出现网点人流量下降、客户消费习惯改变的现象，客观上要求银行重塑组织架构，创新体制机制，为老百姓(行情603883,诊股)提供更加便利的电子化、自动化服务。

关键词： 银行网点