日前，多家上市银行披露的三季报显示，财富管理业务已成为商业银行的必争之地。数据显示，今年前三季度，多家上市银行非利息收入迅速增长，收入结构得到优化，财富管理业务发展成效显著。

业内人士指出，随着居民可支配收入持续增长，财富管理业务将成为银行转型的重要方向。商业银行将进一步向“买方投顾”转型，强化科技赋能，构建财富管理业务生态圈。

● 本报记者 欧阳剑环 见习记者 石诗语

非利息收入快速增长

日前披露完毕的上市银行三季报显示，今年前三季度，多家银行非利息收入快速增长，非利息收入占比有所提升，收入结构得到优化。

国有大行方面，以邮储银行为例，今年前三季度，该行实现营业收入2383.58亿元，同比增长10.22%。其中，手续费及佣金净收入168.49亿元，同比增长32.61%。中国银行也不例外，今年前三季度，该行共实现营业收入4560.74亿元，同比增长6.32%。其中，非利息收入1400.59亿元，同比增长17.86%，在营业收入中占比为30.71%。

部分股份行的非利息收入也颇为亮眼。今年前三季度，兴业银行实现营业收入1640.47亿元，同比增长8.08%。非利息净收入大幅增长，同比增长24.83%，其中，手续费及佣金净收入同比增长26.31%。该行表示，这主要与投资银行和财富银行相关的手续费收入实现较快增长有关。

非利息收入的快速增长与各家银行大力发展财富管理业务相关。邮储银行表示，非利息收入的快速增长，主要由于该行加快推进财富管理体系建设，加强业务联动和协同营销，代理、信用卡、电子支付、托管等业务收入实现较快增长。

邮储银行表示，该行针对不同客户开展分层经营，搭建差异化财富服务体系。针对财富客户，推广个人财富管理系统与资产配置服务，由“卖产品”向“卖方案”转变，建立财富客户专属产品体系，选拔优秀理财经理和财富顾问，搭建专家库，满足高净值客户资产配置、财富传承、企业投融资等全方位需求。

财富管理体系建设提速

业内人士表示，展望未来，财富管理业务快速发展的背后，是商业银行服务理念和服务举措的创新，未来各家银行将继续推动“以客户为中心”的财富管理体系建设。

以基金代销业务为例，今年以来多家银行大幅降低申购费率，为客户谋福利。招商银行此前宣布将超过千只代销的权益基金申购费率降至一折，加大前端不收费的C类份额基金布局力度。平安银行也将代销的超过3000只基金A类份额申购费降至一折，并在线上主推C类份额。 

在业内人士看来，传统银行渠道、证券公司此前主推A类份额，现在主推C类份额，意味着金融机构开始提供伴随式服务，将提升客户体验作为目标。

不过，当前财富管理行业仍存在痛点，其中之一就是消费者追涨杀跌，盈利困难。中信建投证券表示，金融机构应从多角度谋突破：一是真正以客户为中心，从投教和陪伴开始，明确高频触点业务和高价值率变现业务的考核分工。二是开放企业平台，引入生态合作伙伴，提高投顾全产业链服务能力。三是运用数字化赋能打通组织内部数据孤岛，实现财富管理平台和一线业务人员的双向赋能。 

目前各家银行已有积极探索。工商银行表示，持续强化科技对财富管理的赋能。首先，搭建智慧营销体系拓展财富管理生态圈，从生命周期、行为偏好、资产负债特征等多维度对客户进行360度全景式画像，整合线上线下渠道等。其次，利用智能风控体系为财富安全保驾护航，全面推动风险管理由“人控”“机控”向“智控”转变。最后，凭借“核心业务系统＋开放式生态系统”的新型科技架构打造无界工行，依托智慧银行生态系统ECOS，将智能科技融入财富管理领域。“在安全和隐私保护的前提下，科技硬实力将为大财富管理平台建设和无界工行在财富管理领域的拓展提供持久动力。”工商银行相关负责人说。

关键词： 收入结构持续优化 银行发力财富管理显成效