10月22日,在每日经济新闻报社举办的第12届金鼎奖评选活动中,厦门国际银行荣获年度金融科技奖。

金鼎奖由《每日经济新闻》联合权威学术单位,运用科学的模型和研究方法,通过多个维度考量该领域机构在一年内的各项表现,甄选出一批优质的标杆企业。评选过程公正、透明,评选结果客观、权威。

数字化转型成效显著

近年来,厦门国际银行在持续推动数字化转型过程中取得较为显著的成效。

秉承科技引领理念,厦门国际银行稳步推动数字化转型,通过实践探索出了一条中小商业银行数字化转型路径:打造支撑数字化转型的敏捷开放创新组织,以“系统化”打造数字化基础设施、以“信息化”盘活数据资产、以“智能化”革新金融产品服务、以“开放”构建合作生态,通过数字化转型赋能经营管理提质增效。

该行坚持科技引领银行业务发展,久久为功,前瞻布局金融科技。在“十二五规划”期间(2011年-2015年)便以新架构重构核心及配套系统,打造了互联网金融平台,夯实了金融科技基础性布局。在“十三五规划”期间(2016年-2020年)打造了大数据平台、云计算平台、人工智能平台、区块链平台等高效支持业务发展的技术平台体系,建立科技创新项目孵化机制、实施敏捷化改革,创新以支持普惠金融与服务实体经济为主题创新金融产品服务。

“十四五规划”期间(2021年-2025年),该行将以“智慧革新、数字引领”为金融科技全新发展理念,塑造开放、敏捷、国际化的金融科技特色,构建智慧营销、智慧风控、智慧运营、智慧决策“四种智慧应用”及数字小微、智能消费、交易银行、跨境金融、金融市场、财富资管“六大数字生态”,以智慧化应用推进经营管理改革创新,以数字化生态经营模式引领业务转型发展。

近年来,该行保持信息科技投入年增幅在10%以上稳定增长,科技投入占营业收入比例约3.5%,科技人员占比保持在10%左右,保持信息科技投入与人员占比处于城商行领先水平。

科技驱动金融服务提升

在持续的战略推动下,厦门国际银行不断深化敏捷创新组织机制改革,先后建立科技创新项目孵化机制,实施敏捷化改革、设立业务与科技高度融合的敏捷团队,成立科技子公司,构建一系列产学研联创实验室,建设开放融合的科技创新生态。

该行重点在移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等建立起高效支持业务发展的技术平台,形成“两地三中心”多活数据中心架构,提升智慧运维与网络安全保障能力。

随着平台建设取得明显成效,各项应用不断开花结果。该行着力打造智慧风控、智慧营销、智慧运营与智慧决策体系,锻造自主风控核心能力,提高营销管理数字化水平,打造独具特色的智能网点,完善线上办公与决策支持应用,持续拓展流程机器人应用场景。

该行积极探索金融服务实体新途径通过金融科技全面驱动零售普惠数字化转型高质发展。截至9月底,通过与工商税务、政府公共数据、知识产权等数据接入及信贷工具完善,该行推出税享贷、知享贷、小微e贷、房e贷、兴安贷+等多款创新产品,普惠数字化小微业务贷款较年初增长约3.1倍,成为业务发展新增长点和服务小微重要利器。

同时,该行推动交易银行向产业金融升级,与当地政府工商税务、国家电网集团、发改委牵头推进的全国信易贷平台、各地公共资源交易中心等数据及场景平台合作推出贸e融、信e融、数e融、链e融、产e融、政采e贷等与金融科技创新授信业务,2021年前三季度科技创新类公司授信起息约103亿元,是2020年同期的10倍,为大量中小微企业提供高效金融支持,持续提升服务实体经济水平。

围绕“平台化、智能化、场景化”,厦门国际银行全面提升客户综合金融服务能力,把手机银行打造为全新、开放、智能、专业、好用的国行App品牌,以手机银行App为载体,聚焦“金融+生活”场景布局,逐步建立起线上化客户服务综合体系,为客户提供及时、有温度的线上服务体验。目前该行手机银行新户签约率达96%、金融功能线上化超95%、App理财销售占比达85%、月活用户占比也正在不断地增长。

深度融合科技与服务

厦门国际银行认识到,数字化转型不仅仅在技术,更需要观念与思维的转变以及配套机制保障,实现技术与业务的深度敏捷融合与高效协同,并通过系统化、线上化、智慧化工具和手段引领业务朝数字化经营模式转型发展,精简业务流程,降低运营风险,提升服务体验,而不是“穿新鞋走老路”。

此外,对于中小银行,在区块链、云计算、大数据、人工智能等新技术的人才储备和能力培养需要一个过程,针对此,可以开放的心态积极联合外部力量来加快解决,但需要确保核心技术的自主可控,比如通过“银校合作”来加强科研能力,通过与金融科技公司的“银企合作”开展深层技术交流,提升金融科技技术与应用水平。

厦门国际银行相关负责人表示,该行将在“十四五规划”期间,坚持高质量发展和创新发展并重,着力以开放共赢的联合创新生态塑造“开放”特色,以迭代开发及科技业务融合组织机制塑造“敏捷”特色,把握粤港澳大湾区的开放机遇,以境内外多机构统一平台及联动创新塑造“国际化”特色;以智慧化应用推进经营管理改革创新,以数字化生态经营模式引领业务转型发展,提升数字化及智慧化平台技术能力,从金融科技机制、应用、生态、平台等方面实施全方位数字化、智慧化转型。

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关键词： 转型 数字化 走在