随着国民经济的快速增长，贷款规模也在不断增多，人们为了满足购房、购车或创业等目的向金融机构申请贷款，希望可以在短时间内获得资金支撑，然而，贷款业务的背后潜藏着各类风险。今年，十四五规划中就重点提到，当下需要促进健全金融防控体系，防范化解金融风险，维护金融市场平稳运营，而贷款业务作为金融机构主要业务之一，其风险防控能力至关重要。

据数据显示，截至2021年6月末，全国共有小额贷款公司6686家，较去年末减少432家，随着市场监管趋严、市场竞争加剧对贷款业务提出了更高的风控要求。进入数字化时代，金融机构可以通过科技手段提升贷款业务的风险防控能力，推动社会经济高质量发展。

作为国内领先的独立AI技术平台，百融云创基于大数据、人工智能技术，打造了智能贷中预警系统，满足了对业务贷中实时动态监控的要求，有效识别贷中危险信号。百融云创实施的预警策略按客户风险等级进行分级，集中包括规则集、策略重审、行为评分（根据贷中借款人行为信息计算的评分）等，以便于差异化监控及预警，为评估借款人当前状况提供预警，并预测借款人的还款意愿或能力。根据用户的行为，借贷意向等建立评分模型，利用相关数据和行为特征预测该账户未来一定时期内发生逾期的风险概率，并且基于对存量客户信贷意向的有效识别，可以进行产品交叉营销，刺激客户活跃度，提高客户粘性，为机构创造更多收益率。同时，金融机构还可以根据自己的业务情况对规则、评分以及整体预警策略、行为建议做自定义，以支持更全面的预警处理。

此外，在存量客户的潜在风险方面，百融云创自研的贷中预警系统针对中高风险的客户，进行号码状态核查并进行统计，分为号码无异常、连续两日未接通、空号/停机暂停服务等情形后作出有效的预警动作，对可联状态的客户减免部分息费，促进客户提前还款；对不能联系的客户采用IVR/短信/提醒式机器人，进行高频监控。对于低风险用户，百融云创贷中监控预警系统则自动转入低频监控处理，并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。

伴随着社会的发展，市场的监管会越来越严格，金融机构贷款业务需要更强有力的风控模式。百融云创会持续深化人工智能和大数据在金融场景中的应用，依托技术优势协助金融机构有效识别贷中风险信号，全方位助力金融机构提升智能化风控体系。

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