近年来，制约中国中小微企业发展的主要不利因素分别为：新冠肺炎疫情、成本上涨、现金流压力和竞争加剧等，其中一个非常突出的问题，就是资金链紧张。在当前疫情常态化的情况下，面对发展的不利因素，小微企业如何应对？

近日，在国务院联防联控机制举行的新闻发布会上，银保监会副主席周亮就这些问题进行了解读。其中一点就明确地指出应该强化金融科技运用，为中小微企业提供精准便捷的服务。

百融云创是国内头部人工智能应用平台，可以运用新兴技术帮助中小微企业实现融资需求。同时，百融云创是国家发改委“信易+”联盟的第一批成员单位，也是首批入驻全国中小企业融资综合信用服务平台的科技服务机构，运用多年来在赋能金融信贷业务及智能决策引擎设计、研发等方面的优势，为平台内的政府、企业、各类金融机构实时提供企业画像、融资决策建议、风险预警等综合服务，提升平台中小微企业信用水平，解决银企双方之间信息不对称的问题，不断提升平台融资对接转化率。

新冠肺炎疫情爆发后，全球产业链供应链循环受阻，对我国产业链供应链安全带来直接挑战。小微企业作为产业链供应链的重要组成部分，其本身抗风险能力较弱，受疫情冲击影响较大。因此在产业链、供应链种也需提升金融服务科技水平，在系统对接、信息共享、资金监控等方面加强协调配合。

百融云创在推动供应链金融发展中有着丰富的经验。百融云创通过科技将供应链上“商流”、“物流”、“信息流”与“资金流”紧密结合，降低金融机构与中小微企业之间信息不对称，增强了金融机构对中小微企业融资服务的积极性，从而催生了企业全新的融资模式。

百融云创整合多方商流、信息流、资金流，实现“多流合一”，利用多方数据建模，打造数据供应链金融模式。破局小微融资问题，需要解决两个难题，一个是风控，另一个是成本。为此，百融云创创新风控模式，结合个人信贷和企业信贷两种思路，采用“B+C”方式对企业主和企业主体信用进行审核。同时，基于产业链场景的经营数据，订单、运单、仓单和应收账款的动态匹配及交叉核验，进一步还原业务和资产的真实性，全面反映企业的信用状况，把控风险，并为小微融资业务提供全生命周期解决方案。

从B端来看，核心数据一般有两个主要来源：一类来自于政府机构包括税务、水电、公积金、社保数据；一类来自于产业场景端，有小微企业的经营数据和交易数据。百融云创跟政府和产业场景合作，整合企业B端核心数据。企业主C端数据主要来自于央行个人征信以及第三方数据公司。小微金融覆盖的客群往往是长尾客群，这意味着他们往往是央行征信白户，因此在客户授权的情况下，需要第三方数据公司在合法合规的情况下用一些替代性数据，做进一步的整理归纳。结合B端和C端的数据，百融云创通过技术实现了对用户的多维画像，有效解决了小微群体信息不对称问题。基于不同的场景、不同数据的可获得性，百融云创研发了适应不同场景，多模块，B+C创新模型，并在金融机构端不断落地实践。

“B+C”完整风险画像，是百融云创运用大数据、人工智能等技术赋能金融风控的又一次创新。它的成功应用，打破了小微金融信息不对称难题，加速了供应链金融的使用和推广，助力产业供应链生态健康发展。

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