保险业反洗钱严监管力度不减。2022年1月12日，北京商报记者梳理发现，央行2021年对保险业开出的反洗钱罚金依旧超千万，合计罚没金额1267.35万元，比2020年增长6.2%。其中，未按规定履行客户身份识别义务依旧是违规“重灾区”。

随着近年来法规的完善、监管主体联动性的加强，作为金融行业重要成员，保险业如何防止非法分子钻空，进一步吹响反洗钱号角，扛起反洗钱大旗?

罚金同比增长，寿险公司占七成

反洗钱是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

相较于2020年24家保险公司收到央行开出的反洗钱罚单，2021年同比减少11家。从被罚主体来看，8家财险公司、5家寿险公司被罚。虽被罚主体减少，但处罚金额增加。2021年开出的罚金为1267.35万元，比2020年增长6.2%。

“双罚”仍是2021年央行对保险业反洗钱处罚的趋势。梳理发现，公司及相关负责人双双被罚的占比超九成。其中，公司被罚1148万元，占比九成，个人被罚119.35万元。

对于2021年保险业反洗钱的处罚力度，北京工商大学经济学院副院长宁威表示，1996年后，保险企业进行分业经营、分业监管，开始形成保险集团。然而，保险集团除了有保险业务之外，还有银行业务、证券业务、基金业务等，使得关联交易容易在综合经营中产生，而关联交易又有可能会导致洗钱的违法行为。由于我国金融监管、外汇管制比较严格，因此一直以来对反洗钱是额外重视的。

从被罚主体来看，财险公司被罚295.55万元，占比24%;寿险公司被罚971.8万元，占比76%。对寿险业反洗钱罚单集中的原因，首都经贸大学保险系副主任李文中表示，由于很多寿险产品具有高储蓄性，实践中也存在很多投保人与被保险人、受益人分离的情形，用于洗钱隐蔽性更强，因此较财险业务更容易被不法分子选择为洗钱渠道。

同时，李文中补充道，虽然说寿险业务更容易被不法分子利用来洗钱，但并不是说财险业务就不可以被用于洗钱。因此，财险公司也需要加强相关制度建设，真正落实国家反洗钱工作要求。

针对反洗钱的监管，宁威表示，虽然各个国家也非常关注反洗钱，但我国基于金融监管要求，对反洗钱更加关注。这是对社会负责、对国家的正常经济秩序负责、更是对人民群众的安全负责的体现。

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