近年来，两部制电价对于促进用电企业节约公共电网变压器固定成本及运行成本、提高电力系统整体效率发挥了重要作用。两部制电价将企业电力费用分成基本电价和电力电价两部分，其中基本电价反映电力企业的固定成本(也称容量成本)，在计算每月基本电费时，用电企业可选择以用电设备容量或最大需量进行计算，与客户每月实际用电量无关。为此针对变压器负载率不高且需量波动不大的用电企业，选择按最大需量进行缴费，即“容改需”。两部制电价能够有效发挥价格的杠杆作用，促使用电企业提高设备利用率，改变“大马拉小车”的状况，降低最大负荷,提高电网负荷率，同时能够使用电企业合理负担电力生产的固定成本。

然而，用电企业生产过程中一旦发生电网检修、事故处理、处理缺陷、系统接地、电厂停机或出力调整、改变方式、汇报不及时等意外事故后，实际最大需量将面临超过容需平衡点的风险，这时“容改需”将失去“节省电费”的意义，用电企业也将承担异常的电费超支损失。“容改需”之后因意外风险导致实际缴纳基本电费超出容需平衡电费，是用电企业在面临“容改需”政策时的主要担忧点和政策推行的拦路虎。正是由于这种风险的存在，大批的用电企业无法享受到降低工商业电价的政策红利。

为进一步贯彻落实关于疫情防控期间采取支持性两部制电价政策以降低企业用电成本的意见以及国家电网公司关于推行“容改需”的政策精神，同时积极响应监管机构关于进一步发挥保险经纪公司促进保险创新作用的意见，英大长安保险经纪有限公司结合自身专业优势，通过与科技公司合作，对用电企业进行深入调研，针对用电企业在“容改需”之后面临的基本电费损失风险在保险市场上没有成熟的保险产品与之相匹配的现状，创新性地提出保险解决方案，协同保险公司设计了“基本电费损失险”条款。基本电费损失险，即为保证基本电费不受损失的保险。在保险期间内，在被保险人用电区域范围内，被保险人依据两部制电价文件由容量电价缴费模式转化为实际最大需量电价缴费模式后，因条款列明的保险责任造成的实际缴纳基本电费超出容量平衡电费(即原容量电价缴费模式对应的基本电费)的损失，保险人按照保单的约定承担赔偿责任。

英大长安在设计此险种的过程中，充分发挥了解风险转嫁需求的信息优势、结合对保险市场核保政策的技术优势，推动开发保险产品，有效满足保险消费者需求，提升了保险业服务水平。英大长安在风险数据积累、专业人才储备、保险产品研发机制建立等方面进行了有益探索，具备了扎实基础，通过自身在电力行业的属性优势，积累了容量、当地需量单价、当地容量单价、变压器总容量、平衡容量、推断容改需后容量、预警容量、各年度及月度实际电容量等数据信息，为保险公司报备条款提供费率规章依据。借助科技公司力量通过最大需量等数据预测筛选目标客户，为用电企业提供最大需量风险控制，并且成为保险条款的主要设计者。同时，以自然灾害、意外事故、人为因素三个出险原因列举了虚拟案例的假设，为后期出险理赔实操的可行性奠定了基础。

基本电费损失险的推广关键点，在于对企业的最大需量进行精确预判和超标风险进行有效管理。英大长安与科技公司密切合作，为用电企业推广智慧能源管控平台，对企业的申报需量进行精准测算，从技术层面上降低了企业的用能成本、人力成本和管理成本，助力企业能源系统长期处于经济、高效、安全的状态。从用电企业层面看，智慧能源平台能够有效检测管理企业用电状况，通过人工智能算法判断出企业存在的各种微电力故障和事故，及时预警电力事故。同时平台采集用电数据后，将用户数据结合国家电力市场政策，帮助企业做最大需量申报，能够有效降低企业的用电成本，不仅从经济方面上实现了企业“容改需”政策下的用电成本的降低，而且从绿色发展方面上实现了电力资源的节约和高效利用，为用电企业打造“防火墙”铺就“节能路”。

随着“拉闸限电”走上热搜，提升能源效率刻不容缓。英大长安保险经纪公司首推的“基本电费损失险”，助力需求侧发挥资源调节能力，调动需求侧资源参与“源网荷互动”，有效提升电网灵活调节能力和弹性恢复能力，提升了能源使用效率。运用绿色金融手段为国家政策、为国家电网公司“容改需” 政策有序落地提供了保险层面的保障，为“电力需求侧管理”服务商为其他用电企业提供“容改需”服务时提供了风险保障，让用电企业切实体会到了“容改需”政策带来的效益。同时，作为保险经纪公司参与保险产品的创新，英大长安充分发挥了市场化经营的优势，贴近市场、贴近保险消费者，针对所熟悉的特定领域风险，推动创新承保机制，拓宽保险覆盖面，有效满足了保险消费者需求，提升了保险业服务水平。今后，英大长安也将继续在设计保险条款、开发绿色保险产品等方面作出更大贡献，助推“双碳”目标如期实现。

关键词： 英大长安保险 能源使用效率 基本电费损失险 绿色保险产品