7月中下旬，特大暴雨使得河南1600多万亩农作物受灾，其中500多万亩绝收。作为当地夏粮作物种植面积最大的玉米，在此次暴雨中受损也最为严重。令人遗憾的是，由于受灾玉米未能投保农业保险，农户无法获得相关保险赔款，这种情况也引发了多方关注。

此次受灾玉米未能获得保险保障的主要原因，是由于2017年我国开始实施玉米定价机制的市场化改革，为调节生产结构，减少玉米种植面积，河南省取消了政策性玉米保险的保费补贴，导致农户没有政策性玉米保险可买。

农业保险是减轻农业灾害、稳定粮食生产的重要政策工具，与普通的商业保险相比，农业保险最大的特点是需要各级财政支持。

由于农业生产风险较高，一旦发生自然灾害，往往受灾面积广、损失额大，如果按照实际损失厘定费率，农民无力承担高额的保费支出。对于保险公司来说，如果保费收入较少，发生巨额赔款时难以承担，农业保险产品就会面临缺乏供给的情况。因此，通过财政给予农险保费补贴，一方面可以激发农户购买农业保险的积极性，另一方面也提升了保险公司经营农险的动力。

从全国范围来看，近年来，随着脱贫攻坚和乡村振兴战略的实施，我国农业保险发展迅速，已成为世界农险保费规模最大的国家。不过，目前我国农业保险的发展还存在着一些短板，尚难以满足“三农”领域风险保障的需求，亟待“扩面、增品、提标”。

自2007年开始实施农业保险保费补贴政策以来，中央财政的补贴品种已经扩大到种、养、林3大类16种，基本覆盖主要大宗农产品，但数量相对更多的地方优势特色农产品尚未纳入中央财政补贴范围。为此，2019至2020年，财政部开展了地方优势特色农产品保险以奖代补试点，中央财政对试点地区按照保费的一定比例给予奖补。尽管试点范围由最初的10个省(区)扩大至20个，试点品种也由不超过两种增加至3种，但还有十余省份尚未纳入试点范围，地方优势特色险种整体规模与大宗农产品相比仍然偏小，不能满足农户日益增长的需求。

从保障水平来看，当前我国农业保险仍以直接物化成本为主。为此，2017年至今，我国先后在粮食主产省开展了稻谷、小麦、玉米三大粮食作物农业大灾保险试点、完全成本保险和种植收入保险试点，保障水平分别覆盖“直接物化成本+土地成本”“直接物化成本+土地成本+人工成本”或种植收入。不过，这些保障水平较高的险种仅作为试点在部分地区开展，尚未扩大到全国以及其他农产品。

我们认为，为更好地发挥农险作用，助力乡村振兴，应加速推动农业保险增品扩面提标。

首先，应继续加强财政对农业保险保费补贴的支持力度，提高保障水平，中央财政补贴向重要农产品和粮食主产区倾斜，扩大地方特色农产品保险覆盖面，同时应加大监督力度，防止挪用、套取保费补贴资金。

其次，应压实承保机构的责任，创新保险品种，扩大农险覆盖面，同时应提升服务水平，充分发挥科技在农业保险中的重要作用。

此外，应加大政策宣传力度，强化农户的风险防范意识，提高对农业保险的认可度和投保的积极性。

关键词： 农险覆盖面 风险防范意识 农业保险 保险品种