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各位尊敬的领导和小伙伴们,中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,不管对我们有没有约束力,政策就是政策,我们要知道上级的意思。

今天惜才君要和小伙伴们一起来“歪读”一下这份《公约》,此时不用鼓掌,认真领会即可。

①. 建立催收业务系统

“乡亲们,你们现在遇到困难了,我们把会下金蛋的鸡,送给你们,千万别把鸡煮了!”

“行长,您看我家这么这么一回事……”

“行长,我的这个贷款能审批的再快点不,你们行可是我们老百姓心中最可信懒的银行。”

到期了,我们客户经理看着贷款记录与守约记录的对比,脸色苍白:乡亲们,你们可要遵守诚信哟。

诚信的还款同志,打来了电话:“张经理,我的贷款到期了,我提前还款了,您查一下。”

张经理在心里悄悄的为他点了1000个赞:这同志值得信任,以后多关心他一下。

下班后,赵经理和张经理说:哥,你比我进入行早,这我批的贷款,现在人联系不上,苦闷中。

行长看着大家士气低落,鼓励大家:是不是我们的方式出了问题?大家贷款放出去后,还要时不时关心一下乡亲们吗,钱有没用在刀刃上,有没有解决他们的难处,还需求我们怎么帮助他们。

这样的行长,让员工心里暖暖的,不批评我们还帮我们想办法。

行长回到家,想了想,就给惜才金融研训院打了电话,安排了一些事宜。

于是,指挥中心成立,作战分部待命,针对不守约的对象,我们在合法合规的情况下,清收大战不得不战。

②. 催收记录

以各行为主导,惜才金融研训院提出参考意见,我们做出来的催收记录,是非常完美的。

谁敢在钱上做小动作,谁就不是聪明的好同志。因为,每笔钱的来处、去处,都有线索。在哪里断了,就是哪里出的问题。比如客户不能还款,问题就出在客户那里。

客户还款了,还的方式,或者延续了,每一笔钱,谁负责谁使用,大家都门清。工作做得好,不是我们说了算,要接受上级的检查和监督。

③. 官网上披露催收方式

其实,用到“催收”这两字,多半是针对失信者。失信者,有失信的理由。

我们的每次清收,不仅仅是官网披露了,所有的通讯、媒介等平台都用上了。因为,父老乡亲们有很多还不知道“官网”是什么东西,你官居网披露不披露,对他们来说基本是聋子的耳朵--摆设,形成了一种单方约定的局面。(原谅,没有任何岐视!)

好,您不认“官网”,我们做告知书、通知单等等。

于是,又有伙伴说:惜才君,我们那里不认字的还有一批呢,只会写自己的名字和记得密码。对,您说的这很个现象很正常,不同年代人文教育的环境是不同的。但,事情还得探索着向前推进。

“老乡们,我们上门来协商,你们总不至于还“关门放狗”吧。”

其实,有些时候,还真得象挤牙膏一样,挤一挤,敲一敲,给点适当的提醒。因为,乡亲们可不管这些什么政策,法规,往往是“犯事”后才知道法规法律的存在的意义。

甚至,你打电话过去说:哥,贷款到期了。对方会说:呀,什么时候贷款的,什么时候到期的,我都忘了。

清收的信息披露,我们各行做的比其它一些大行,甚至更完善,更有实效。

④. 不当催收

以行为家,以民为源。杀鸡取卵,别人做得到,我们做不到。互联网金融引出的不良清收的反面案例,多之又多。是怪这个时代诱惑太多?还是怪孩子们年少无知?伤了谁?谁又对谁负责?好象是死去的,就安息吧。没有收回来的,就晾那吧,毕竟都是两败慎伤了。

有人把罪名加到第三方机构,甚至连带银行声名狼藉,网上对银行口诛笔伐报道,不是没有过。但是,当所有的风波和危机,都过去后,金融机构和第三方机构,照样每天工作。但,受伤害的家庭,是真的一蹶不振。歌者自歌,痛着自痛。

不当催收和不良催收,是两码事,我们不打擦边球。我们是系统化,有组织,专业化高,服务意识强的队伍。既和父老乡亲做好关系,又协助他们把款项问题处理好,走的是双赢。既不让乡亲们难过,又让他们感谢我们银行。

⑤. 信息保护

这一项,应该是互联网金融比较多。前段时间,曾经出现裸贷照片泄密,FaceBook的老大公开承认信息失窃等。对于我们不良清收工作来说,一半是传统方式,一半是科技新手段。三邻五里的,都是不远的人。自家地盘,自家菜,清楚的很。何况授信审批的时候,情况都基本掌握差不多。

当然,我们还是要遵照《公约》,让我们的不良清收工作的信息保护与上层对接,该提高觉悟的时候,绝不能落后。

⑥. 催收记录相关数据要保存5年以上

这个就属于档案管理的范畴了,纸质和电子档案,各行都有严格的保密措施,在这里不重复。如果没有的,立即建立起来,并做好编码,方便以后查询。不然,五年以上,累加起来的数据,没有科学的档案管理方法,让我们的柜员或档案管理人员去查,少说一天,多则三天都不止。

⑦. 外包管理

这个比较严重,但对于我们各行来说,如果没有涉及互联网金融这块,还是暂时用不到。最多,请第三方咨询公司来优化一些细节,比如我们惜才金融研训院。

这一点,应该是信用卡行业比较泛滥。往往发卡行,一是没有大量的时间和精力来执行催收;第二有些方法手段,发卡行做不出来。于是,就产生了第三方外包清收机构。第三方清收机构的手段和方法,我们也看到过不少案例,在这里也不敢说谁对错。毕竟,所有的错是用户失信在先引起的,至于道德和情理,就交给双方当事人去把握度吧。

总结:《公约》的推出,是为了金融业的的健康发展。既不损害自己的利益,不伤广大老百姓的感情,这个时候,是该推出的时候了。

我们要做的,就是学习和了解《公约》细则,有则改正,无则加冕。脚踏实地的,为当地的经济发展和民生,做坚强的后盾。多去基层走走,听听老百姓的需求。多去企业转转,听听企业家的心声,再没有比做好这两项工作重要了。

要不断提高银行的服务品牌形象,银行从业者的品牌形象,两者必须一致结合,发展我们的核心客户,实现双赢!

惜才君着重从以上几个方面,和大家交流了一阵子。如果您有更好的看法或反对意见,欢迎您投稿,开放式投稿,邮箱地址一经采用,既付稿费。我们在等候着!

最后,惜才君期待大家取得更好的成绩,在银行业不断变革下,为自己所在银行,种下一棵细苗,绿化一片沃土。